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在HMO模式曲折的發(fā)展歷史中，不斷地驗(yàn)證哪些環(huán)節(jié)可以改進(jìn)，以及如何在國(guó)內(nèi)落地。
來(lái)源：長(zhǎng)壽時(shí)代研究
作者： 李明強(qiáng)
管理式醫(yī)療在美國(guó)已成為一種主流模式，而中國(guó)無(wú)論是政府還是商業(yè)保險(xiǎn)都看到了管理式醫(yī)療是大勢(shì)所趨，因此對(duì)管理式醫(yī)療進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)更顯得尤為重要。
本文對(duì)管理式醫(yī)療進(jìn)行了整體性介紹，從管理式醫(yī)療的定義及其基本模式——健康維護(hù)組織模式(HMO)開(kāi)始，詳細(xì)梳理了管理式醫(yī)療模式的反彈及其原因、廣義的管理式醫(yī)療模式和管理式醫(yī)療模式核心控費(fèi)技術(shù)，最后提出管理式醫(yī)療在中國(guó)落地的初步思考。
01｜管理式醫(yī)療的定義及其基本模式
管理式醫(yī)療的定義
管理式醫(yī)療(Managed Care)目前尚未有統(tǒng)一的定義，各方都有不同的說(shuō)法。
根據(jù)美國(guó)健康保險(xiǎn)協(xié)會(huì)(Health Insurance Association of America)的定義，管理式醫(yī)療是一種“整合籌資及適當(dāng)醫(yī)療服務(wù)提供的系統(tǒng)”；國(guó)會(huì)預(yù)算辦公室(Congressional Budget Office)則認(rèn)為，管理式醫(yī)療是“為用來(lái)減少不需要及不適當(dāng)醫(yī)療服務(wù)所使用的服務(wù)及籌資方法”，還有許多學(xué)者也給出了各自不同的理解。
但無(wú)論具體表述如何，管理式醫(yī)療的內(nèi)核都離不開(kāi)籌資和醫(yī)療服務(wù)的結(jié)合。筆者認(rèn)為，管理式醫(yī)療的內(nèi)涵是需要醫(yī)療的支付方（商業(yè)健康保險(xiǎn)、政府醫(yī)保）能夠施加規(guī)則來(lái)干預(yù)醫(yī)療的服務(wù)方（醫(yī)生、醫(yī)院）和使用方（病人），最終提升醫(yī)療資源的使用效率和價(jià)值。管理式醫(yī)療的概念是相對(duì)于被動(dòng)“報(bào)銷”這一概念而言的，是一種主動(dòng)干預(yù)。在管理式醫(yī)療中支付方居于“施動(dòng)”的地位。在本文中，我們用“支付計(jì)劃”這個(gè)詞來(lái)指代商業(yè)健康保險(xiǎn)或政府醫(yī)保。
管理式醫(yī)療的基本模式(HMO)
追本溯源，健康維護(hù)組織，簡(jiǎn)稱HMO (Health Maintenance Organizations)，是最早、最常見(jiàn)，也是最嚴(yán)格意義上的管理式醫(yī)療模式。由于早期的支付計(jì)劃由醫(yī)院或者醫(yī)生舉辦，HMO在美國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的早期就有雛形，上世紀(jì)30年代開(kāi)辦的凱撒健康計(jì)劃就是最典型的HMO。
1973年，這種模式通過(guò)健康維護(hù)組織法(the HMO Act)擴(kuò)大了影響力(1995年廢止)。為鼓勵(lì)HMO的發(fā)展，該法案要求25人以上的企業(yè)必須提供HMO支付計(jì)劃以供員工選擇。雖然由于執(zhí)行不佳，健康維護(hù)組織法最終未能達(dá)到預(yù)期的政策目標(biāo)，但還是為HMO進(jìn)入市場(chǎng)打開(kāi)了方便之門(mén)。
具體而言，HMO指的是一種“預(yù)付費(fèi)+守門(mén)人”的組織形式：支付計(jì)劃通過(guò)某種標(biāo)準(zhǔn)（如按人頭）先行支付一部分醫(yī)療費(fèi)用給醫(yī)療服務(wù)提供方（如醫(yī)生），病人一般需要得到服務(wù)方內(nèi)的家庭醫(yī)生(PCP)轉(zhuǎn)診才能獲得更進(jìn)一步的治療。
根據(jù)醫(yī)療服務(wù)提供方的專屬性，HMO分為封閉型和開(kāi)放型兩種模式。封閉性模式下，支付計(jì)劃與醫(yī)療服務(wù)提供方結(jié)成一對(duì)一關(guān)系，凱撒就是這種模式，凱撒支付計(jì)劃只和凱撒醫(yī)生集團(tuán)之間簽約。開(kāi)放模式下，支付計(jì)劃與醫(yī)療服務(wù)提供方是多對(duì)多的簽約關(guān)系，最典型的一種稱為獨(dú)立醫(yī)生聯(lián)盟(IPA , Independent Provider Association)模式。在這種模式下，支付計(jì)劃和一個(gè)醫(yī)生聯(lián)盟簽約，并向該聯(lián)盟支付人頭費(fèi)，聯(lián)盟再與內(nèi)部的醫(yī)生簽約，但同時(shí)醫(yī)生也可以和其它支付計(jì)劃簽約。
目前，開(kāi)放模式比封閉模式更加普遍。老一些的教科書(shū)還會(huì)介紹一種雇員型HMO (staff-model HMO)，該模式由支付計(jì)劃直接雇傭醫(yī)生，給他們發(fā)薪水。這種模式在商業(yè)公司運(yùn)營(yíng)的支付計(jì)劃中已經(jīng)很少見(jiàn)了，因?yàn)獒t(yī)療管理本身的專業(yè)化屬性很強(qiáng)。下圖是一個(gè)HMO的保險(xiǎn)卡，可以看到這張卡上有HMO字樣，PCP就是家庭醫(yī)生，在卡的背面提示被保險(xiǎn)人一定要選擇一個(gè)家庭醫(yī)生，不通過(guò)家庭醫(yī)生轉(zhuǎn)診可能不予報(bào)銷。
圖表1. 健康維護(hù)組織保險(xiǎn)卡樣例
02｜管理式醫(yī)療的大回撤及其原因
管理式醫(yī)療的大回撤及經(jīng)典案例
管理式醫(yī)療大回撤(Managed Care Backlash)指上世紀(jì)90年代中期之后，傳統(tǒng)HMO計(jì)劃市場(chǎng)份額迅速縮減。
凱撒基金會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，HMO在雇主保險(xiǎn)中的市場(chǎng)份額從90年代中期的約三分之一，跌到2003年的四分之一，再到2020年只有13%。在這個(gè)過(guò)程中，很多大名鼎鼎的公司都遭受了很大損失和教訓(xùn)，比如安泰(Aetna)和凱撒北卡(KP-Carolina)這兩個(gè)案例。
1998年12月，安泰宣布收購(gòu)保德信健康險(xiǎn)(Prudential Healthcare)，保德信(Prudential)徹底離開(kāi)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域。這筆金額高達(dá)10億美元的交易使得安泰成為當(dāng)時(shí)最大的商業(yè)健康險(xiǎn)公司。為了促成這筆交易，安泰在德克薩斯州部分撤資，以避免構(gòu)成壟斷。
然而，這筆交易并沒(méi)有給安泰帶來(lái)預(yù)想的回報(bào)。安泰從保德信那里收購(gòu)了大量的HMO類計(jì)劃，但是市場(chǎng)卻經(jīng)歷了管理式醫(yī)療大回撤，消費(fèi)者開(kāi)始垂青有更多選擇的PPO類計(jì)劃（后續(xù)會(huì)介紹）。
1997年，安泰在兼并前約有一千四百萬(wàn)的客戶，收購(gòu)使得客戶總數(shù)達(dá)到兩千七百萬(wàn)，但到2002年又回到了一千四百萬(wàn)。衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)家James Robinson于2004在Health Affair發(fā)表了這個(gè)案例研究。他評(píng)論道：“在這場(chǎng)收購(gòu)閃擊戰(zhàn)中，安泰運(yùn)氣不佳，在最差的時(shí)點(diǎn)做了錯(cuò)誤的決定?！?/p>
無(wú)獨(dú)有偶，凱撒北卡也經(jīng)歷了相似的失敗。
成立于1984年的凱撒北卡是北卡羅萊納州的第一個(gè)HMO計(jì)劃。80年代末到90年代初，凱撒北卡發(fā)展勢(shì)頭良好；1992年到1995年，凱撒北卡一直處于盈利狀態(tài)，總盈利在一千七百萬(wàn)美元；1996年，凱撒北卡出現(xiàn)虧損，1996年到1999年總共出現(xiàn)了一億兩千六百萬(wàn)美元的虧損；1999年，凱撒將北卡業(yè)務(wù)出售，永久退出了這個(gè)市場(chǎng)。
在北卡的市場(chǎng)上，凱撒可以說(shuō)是正宗的封閉式HMO，醫(yī)生與HMO是一對(duì)一的簽約關(guān)系，但是當(dāng)?shù)貨](méi)有一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手采用這種模式。作為一個(gè)后發(fā)公司，凱撒的封閉HMO模式使他在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中缺少靈活性，不能像對(duì)手一樣與醫(yī)療服務(wù)提供方靈活地簽約并推出多樣化的產(chǎn)品。
此外，這種封閉HMO需要一定的用戶量來(lái)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。凱撒北卡為了開(kāi)拓市場(chǎng)，在當(dāng)?shù)馗鱾€(gè)區(qū)域布點(diǎn)，但相當(dāng)多區(qū)域用戶稀疏，很難達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)的收支平衡點(diǎn)。歸根結(jié)底，凱撒模式與北卡當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)條件不相適應(yīng)，管理式醫(yī)療大回撤的時(shí)代背景將凱撒模式不適應(yīng)北卡市場(chǎng)的問(wèn)題顯現(xiàn)了出來(lái)，最終使其撤出這個(gè)市場(chǎng)。
實(shí)際上，上個(gè)世紀(jì)末凱撒從多個(gè)市場(chǎng)撤出，呈現(xiàn)大撤退的態(tài)勢(shì)，包括德州和美國(guó)新英格蘭地區(qū)。在德州，凱撒出現(xiàn)了嚴(yán)重的運(yùn)營(yíng)管理問(wèn)題。在美國(guó)東北部，凱撒的HMO模式?jīng)]法吸引足夠多的客戶。因?yàn)槊绹?guó)東北部的客戶更習(xí)慣有更多就醫(yī)選擇的保險(xiǎn)，到獨(dú)立開(kāi)業(yè)的醫(yī)生處看?。欢?strong>醫(yī)生更希望病人在轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)后不會(huì)離開(kāi)，但HMO模式下，病人離開(kāi)保險(xiǎn)計(jì)劃意味著更換醫(yī)生。
目前，凱撒的市場(chǎng)主要還是在加州，總客戶量超過(guò)800萬(wàn)。在東部華盛頓特區(qū)和佐治亞州的市場(chǎng)上，總客戶量不到100萬(wàn)。有趣的是，在東部這些殘存的市場(chǎng)上，凱撒都是通過(guò)并購(gòu)進(jìn)入的。
管理式醫(yī)療大回撤的原因
管理式醫(yī)療大回撤的原因可以從支付-病人-醫(yī)療服務(wù)提供者的三角關(guān)系來(lái)解釋。
圖表2. 支付-病人-醫(yī)療服務(wù)提供者的三角關(guān)系
首先從病人端來(lái)看。
在管理式醫(yī)療下，病人的直觀感受是自己的醫(yī)療服務(wù)受到了嚴(yán)格的限制，包括難以轉(zhuǎn)診到專科、住院天數(shù)被壓縮和貴藥被便宜藥替代。
在當(dāng)時(shí)流傳一個(gè)非常著名的段子，“駕車通過(guò)順產(chǎn)(Drive-through delivery)”，指的是HMO在1990年代曾經(jīng)推動(dòng)的順產(chǎn)孕婦僅住院一天的規(guī)定。實(shí)際上，1995年美國(guó)順產(chǎn)的平均住院天數(shù)是1.7天，一半的順產(chǎn)孕婦住院天數(shù)不超過(guò)一天，出院后往往有家庭看護(hù)。
但在媒體的渲染下，這個(gè)段子與很多嬰兒死亡聯(lián)系起來(lái)，導(dǎo)致公眾產(chǎn)生對(duì)HMO的信任危機(jī)。反映在市場(chǎng)上，消費(fèi)者的直接選擇就是用腳投票，HMO開(kāi)始遇冷，更多人轉(zhuǎn)向就醫(yī)選擇更多的PPO，從而使得HMO和PPO的相對(duì)市場(chǎng)份額發(fā)生了巨變。
再?gòu)尼t(yī)療服務(wù)提供方來(lái)看，簡(jiǎn)單起見(jiàn)，主要看醫(yī)生。
一直以來(lái)，醫(yī)生團(tuán)體就反對(duì)像凱撒一樣的預(yù)付醫(yī)療，因?yàn)檫@種模式給醫(yī)生的收入設(shè)定了上限。在管理式醫(yī)療嚴(yán)格的使用管理下，醫(yī)生明顯感覺(jué)自主權(quán)受到限制。他們不可以根據(jù)自己的意愿將病人留院，也不能決定病人的住院天數(shù)，這些要取決于保險(xiǎn)公司的授權(quán)。更重要的是，在管理式醫(yī)療尤其是HMO紅火的時(shí)期，醫(yī)生收入的增長(zhǎng)的確是大大減緩了。
在支付-病人-醫(yī)療服務(wù)提供者三角關(guān)系中，一旦有兩方合力，孤立的一方就難以獨(dú)善其身。因此支付計(jì)劃必須適應(yīng)市場(chǎng)條件作出變化，否則就可能被淘汰，安泰和凱撒都是在這方面栽了跟頭。
當(dāng)然，管理式醫(yī)療的大回撤并不意味著管理式醫(yī)療技術(shù)的失敗。相反，在更流行的PPO或者其他新的廣義管理式醫(yī)療模式下，簽約建網(wǎng)、支付方式、使用管理這三個(gè)方面都有新的運(yùn)用，可謂大浪淘沙。
傳統(tǒng)意義上的HMO市場(chǎng)份額雖然萎縮，但廣義的管理式醫(yī)療模式（PPO, POS, HDHP/SO, etc）成為了市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。只是與HMO相比，PPO的組織更松散，控費(fèi)能力明顯變?nèi)?，這也一定程度上解釋美國(guó)新世紀(jì)以來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用快速上漲。
03｜廣義的管理式醫(yī)療模式及其發(fā)展
優(yōu)先醫(yī)療服務(wù)提供方模式(PPO)
1982年，加州議會(huì)率先通過(guò)立法，同意健康保險(xiǎn)公司可以選擇簽約醫(yī)療服務(wù)提供方，這促使了廣義的管理式醫(yī)療模式，即優(yōu)先醫(yī)療服務(wù)提供方模式（preferred provider organizations, PPO）的興起。
目前，PPO是美國(guó)最為普遍的管理式醫(yī)療模式。在這種模式下，病人不需要先訪問(wèn)守門(mén)人，但醫(yī)療服務(wù)提供方被分為優(yōu)先和非優(yōu)先兩個(gè)網(wǎng)絡(luò)，病人去非優(yōu)先網(wǎng)絡(luò)需要自付的比例要大得多，一般高20%。
打個(gè)比方，如果在優(yōu)先網(wǎng)絡(luò)內(nèi)就醫(yī)的報(bào)銷比例為80%，那么在非優(yōu)先網(wǎng)絡(luò)內(nèi)就醫(yī)的報(bào)銷比例就只有60%，且會(huì)有一個(gè)報(bào)銷上限(Maximum Allowable)。保險(xiǎn)公司可以決定優(yōu)先網(wǎng)絡(luò)的組成，因此可以對(duì)優(yōu)先網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)療服務(wù)提供方施加影響，最常見(jiàn)的是價(jià)格談判。同時(shí)，保險(xiǎn)公司一般也會(huì)要求醫(yī)療服務(wù)提供方對(duì)醫(yī)療服務(wù)使用進(jìn)行管理(utilization management)，這些細(xì)節(jié)的技術(shù)問(wèn)題后續(xù)會(huì)介紹。
定點(diǎn)醫(yī)療服務(wù)模式(POS)
定點(diǎn)醫(yī)療服務(wù)模式(Point of Service, POS)是一種介于HMO和PPO之間的管理式醫(yī)療模式，市場(chǎng)份額在10%左右，近年來(lái)有所下降。
它的模式類似于HMO和PPO的合體，分為優(yōu)先網(wǎng)絡(luò)和非優(yōu)先網(wǎng)絡(luò)，且優(yōu)先網(wǎng)絡(luò)是HMO。這種模式下，優(yōu)先網(wǎng)絡(luò)和非優(yōu)先網(wǎng)絡(luò)報(bào)銷比例相差更大，往往有30% - 40%。
還有一種更復(fù)雜的三通道式的POS，自付水平最低是HMO網(wǎng)絡(luò)，之上是PPO網(wǎng)絡(luò)，再往上才是網(wǎng)外，每個(gè)級(jí)別之間都有差價(jià)。從目前的觀察來(lái)看，這種復(fù)雜的POS市場(chǎng)份額正在逐漸萎縮，一方面它沒(méi)有PPO簡(jiǎn)單靈活，另一方面控費(fèi)效果也沒(méi)有單純的HMO好。
高免賠額健康計(jì)劃附帶儲(chǔ)蓄模式（HDHP/SO）
顧名思義，高免賠額健康計(jì)劃(High-Deductible Health Plan, HDHP)附帶儲(chǔ)蓄模式與通常的管理式醫(yī)療模式相比，具有更高的年度免賠額（多為數(shù)千美金）。但這種模式每月需要繳納的保費(fèi)較少，同時(shí)涵蓋一些常規(guī)預(yù)防性醫(yī)療服務(wù)，因此更適合年輕健康人群。他們除了面臨嚴(yán)重的緊急健康情況外，預(yù)計(jì)不需要醫(yī)療保險(xiǎn)。
HDHP的另一個(gè)特點(diǎn)是能夠配合建立健康儲(chǔ)蓄賬戶(Health Savings Accounts, HSA)，這是一個(gè)稅收優(yōu)惠的儲(chǔ)蓄賬戶，被保險(xiǎn)人或其雇主定期向該帳戶供款，這些資金在存款或取款時(shí)無(wú)需繳稅。
2004年簽署的聯(lián)邦老人保險(xiǎn)處方藥、改進(jìn)和現(xiàn)代化法案(Medicare Prescription Drug, Improvement, an Modernization Act)促進(jìn)了HDHP/SO模式的發(fā)展，該法案規(guī)定允許保險(xiǎn)組織為全體美國(guó)國(guó)民提供相應(yīng)的健康儲(chǔ)蓄賬戶產(chǎn)品，但必須與高起付線的傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目配合使用。
根據(jù)KFF(Kaiser Family Foundation)數(shù)據(jù)，近年來(lái)HDHP/SO模式正在逐漸擠占PPO模式的市場(chǎng)份額，盡管PPO仍是最常見(jiàn)的保險(xiǎn)類型，覆蓋 47% 的受保雇員，但在過(guò)去十年中， PPO覆蓋雇員的百分比下降了 11%。而配合個(gè)人健康儲(chǔ)蓄賬戶的HDHP則位居第二，占比達(dá)31%，且在過(guò)去十年中有所增加。
圖表3. 1988-2020 年參保員工管理式醫(yī)療模式市場(chǎng)份額
其他管理式醫(yī)療模式被戲稱為OWA(Other Weird Arrangement )，他們幾乎都沒(méi)有什么市場(chǎng)影響力，在此不再贅述。下圖總結(jié)了在控費(fèi)效果和醫(yī)療服務(wù)提供方獨(dú)立性兩個(gè)維度上，如何看待管理式醫(yī)療模式。萬(wàn)變不離其宗，掌握了HMO和PPO的一些基本特征，理解其他的模式都不難。
圖表4. 管理式醫(yī)療模式匯總
04｜管理式醫(yī)療核心控費(fèi)技術(shù)
控費(fèi)是管理式醫(yī)療盈利模式的必要環(huán)節(jié)，但并不是使這個(gè)商業(yè)模式成立的全部。正如文章開(kāi)始筆者指出的，管理式醫(yī)療的目的是提升醫(yī)療資源使用的效率和價(jià)值。但是管理醫(yī)療大回撤的歷史經(jīng)歷也讓我們知道，一旦這種實(shí)踐影響到病人對(duì)醫(yī)療質(zhì)量的信任，將造成嚴(yán)重的反向后果。
在新千年之后，支付計(jì)劃都開(kāi)始注重通過(guò)各種方法使得醫(yī)療質(zhì)量更有保障，對(duì)醫(yī)療的效果做出合理評(píng)價(jià)，并能夠讓參保人有充分的了解。限于篇幅，本文仍然聚焦于介紹控費(fèi)技術(shù)，但筆者希望強(qiáng)調(diào)，這不是管理式醫(yī)療技術(shù)的全部，只是旨在窺見(jiàn)其盈利模式的一隅。我們分使用管理、選擇性簽約、支付方式三個(gè)部分加以介紹。
使用管理
醫(yī)療的總費(fèi)用是服務(wù)價(jià)格和服務(wù)量的乘積。使用管理的目標(biāo)就是醫(yī)療服務(wù)的使用量本身。支付計(jì)劃面臨著病人和醫(yī)生的雙重“道德風(fēng)險(xiǎn)”，病人和醫(yī)生都有過(guò)度使用醫(yī)療資源的傾向。
在控費(fèi)技術(shù)中，最為直接的應(yīng)對(duì)就是使用管理(Utilization Management)。尤其是對(duì)病人的使用管理，一些場(chǎng)景下可以不依賴于對(duì)醫(yī)療服務(wù)提供方的管控，進(jìn)行獨(dú)立操作。相比于政府舉辦的醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)健康保險(xiǎn)公司在使用管理技術(shù)上有明顯的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)檫@個(gè)技術(shù)需要人力資本的密集投入和專業(yè)化的管理。
使用管理的一個(gè)大的原則，就是證明醫(yī)療服務(wù)的必要性和合理性。對(duì)于管理式醫(yī)療的病人來(lái)說(shuō)，從病人給電話中心打電話開(kāi)始，使用管理實(shí)際上就開(kāi)始了。通過(guò)電話，病人可能會(huì)被轉(zhuǎn)接到一個(gè)24小時(shí)護(hù)士站，這個(gè)護(hù)士站會(huì)按照一定的規(guī)范給病人提供建議，或者為病人預(yù)約合適的醫(yī)療服務(wù)。
這一步看似簡(jiǎn)單，但是可以排除相當(dāng)大一部分不需要使用醫(yī)療資源的人。凱撒醫(yī)療的研究發(fā)現(xiàn)，在所有打電話前認(rèn)為自己應(yīng)該去急診的用戶中，只有四成的人在打電話后還認(rèn)為自己要去急診。在美國(guó)，急診是一種非常昂貴的醫(yī)療，一次急診平均的花費(fèi)在2000美元。凱撒的電話中心是通過(guò)護(hù)士站管理病人需求的典范，節(jié)省了大量醫(yī)療費(fèi)用。
在采用守門(mén)人制度的HMO模式下，病人在醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)里的第一站是家庭醫(yī)生，這也是一種使用管理。通過(guò)人頭費(fèi)扣留等支付方式，家庭醫(yī)生有激勵(lì)將病人留在初級(jí)衛(wèi)生保健網(wǎng)絡(luò)里，否則扣留的人頭費(fèi)就要支付給上級(jí)醫(yī)院。
值得一提的是，家庭醫(yī)生守門(mén)人制度到底在多大程度上能夠控制成本在文獻(xiàn)上并沒(méi)有定論，這很大程度上取決于家庭醫(yī)生的激勵(lì)以及家庭醫(yī)生和?？漆t(yī)生的配合。哈佛大學(xué)研究者對(duì)一個(gè)波士頓地區(qū)的HMO的研究就發(fā)現(xiàn)，取消了守門(mén)人制度后，病人看?？漆t(yī)生的總量并沒(méi)有增加，倒是病人不再用看家庭醫(yī)生好幾次，才獲得轉(zhuǎn)診。
在這個(gè)研究結(jié)果出來(lái)后，該HMO就把家庭醫(yī)生給取消了，果然沒(méi)有出現(xiàn)費(fèi)用激增。隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入，家庭醫(yī)生的在線化將成為一大趨勢(shì)，這意味著病人將更容易訪問(wèn)醫(yī)生資源，這對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的影響還有待進(jìn)一步的考察。
病人在進(jìn)入醫(yī)院前，使用管理往往針對(duì)病人的就醫(yī)行為，比如前面提到的電話中心和家庭醫(yī)生。一旦進(jìn)入醫(yī)院，使用管理的主要對(duì)象就從病人轉(zhuǎn)移到醫(yī)療服務(wù)提供方。一個(gè)常見(jiàn)的程序叫預(yù)授權(quán)，即治療前往往需要有人（可能是護(hù)士或者醫(yī)生助理）給保險(xiǎn)公司打電話來(lái)要求保險(xiǎn)公司的授權(quán)，保險(xiǎn)公司根據(jù)臨床路徑和醫(yī)院所在的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，確定醫(yī)療項(xiàng)目是不是能包括在支付范圍內(nèi)。
在住院的情況下，預(yù)授權(quán)甚至?xí)?guī)定一個(gè)最多住院天數(shù)。在支付計(jì)劃和醫(yī)院簽約的時(shí)候，一般就會(huì)列明哪些服務(wù)項(xiàng)目需要預(yù)先授權(quán)，很多昂貴的檢查項(xiàng)目，如MRI，PET-CT，在非急診的情形下，往往需要預(yù)授權(quán)。如果治療周期很長(zhǎng)，那保險(xiǎn)公司可能會(huì)進(jìn)行與醫(yī)療進(jìn)程同步的使用管理。
舉個(gè)例子，保險(xiǎn)公司會(huì)派出一個(gè)護(hù)士通過(guò)電話追蹤實(shí)際的治療情況，并向負(fù)責(zé)醫(yī)療理賠的部門(mén)匯報(bào)。在治療結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)治療的合理性和賬單的錯(cuò)誤等問(wèn)題進(jìn)行回顧性審查。另外，基于索賠數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行診療方式分析，檢查某個(gè)醫(yī)生的診療行為是否在數(shù)據(jù)庫(kù)中異常。從上面的流程可以看出，保險(xiǎn)公司通過(guò)使用管理可以干預(yù)醫(yī)療過(guò)程的每一步。
當(dāng)然，過(guò)于細(xì)致的使用管理不但破壞醫(yī)生的自主性，也大大增加了保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用，影響了醫(yī)療質(zhì)量。所以保險(xiǎn)公司了解哪些節(jié)點(diǎn)做使用管理能達(dá)到最佳成本效果是非常關(guān)鍵的。
使用管理中包含應(yīng)用醫(yī)學(xué)知識(shí)的運(yùn)用，其中兩方面往往備受關(guān)注，分別是大病的病例管理(Case Management)和慢病管理(Disease Management), 因?yàn)榇蟛『吐∈轻t(yī)療費(fèi)用最高的兩類。
大病管理主要是針對(duì)個(gè)人在發(fā)病期的管理，而慢病管理往往是基于慢病在險(xiǎn)人群的長(zhǎng)期管理。這些管理的具體內(nèi)容過(guò)于細(xì)節(jié)，這里不贅述，核心的想法是通過(guò)多學(xué)科多層次醫(yī)療團(tuán)隊(duì)的協(xié)作和對(duì)病人的行為進(jìn)行干預(yù)，盡量減少昂貴的住院和ICU治療。
識(shí)別出需要進(jìn)行大病管理或者慢病管理的對(duì)象是實(shí)施的第一步，亡羊補(bǔ)牢不如未雨綢繆。很多健康保險(xiǎn)公司都有自己的模型來(lái)識(shí)別這些管理對(duì)象，在大額費(fèi)用尚未發(fā)生時(shí)就進(jìn)行有效干預(yù)。健康大數(shù)據(jù)這時(shí)候就可以大顯身手了，利用大數(shù)據(jù)建?？梢赃M(jìn)一步幫助確立大病管理和慢病管理的方案。
不過(guò)現(xiàn)實(shí)總是與理想有差距，尤其在慢病管理一塊。美國(guó)的國(guó)會(huì)預(yù)算辦公室就提出過(guò)，沒(méi)有系統(tǒng)的證據(jù)可以支持慢病管理能夠減少醫(yī)療花費(fèi)，現(xiàn)有證據(jù)往往都是在中長(zhǎng)期的健康結(jié)果層面的。
通過(guò)慢病管理控費(fèi)概念很好，但為什么這么難以找到證據(jù)呢。有業(yè)界人士指出，基于在險(xiǎn)人群進(jìn)行健康管理對(duì)每個(gè)人都是要花成本的，而針對(duì)疾病發(fā)作期的治療成本僅花在一個(gè)人身上。
比如某些慢病的到家服務(wù)，這的確減少了入院率，但是到每家的成本也不低，且需要服務(wù)的人群基數(shù)也不小，總體來(lái)看慢病管理的額外花費(fèi)和減少的賠付相當(dāng)，甚至更多。所以好的控費(fèi)概念是一回事，實(shí)際效果又是一回事。
當(dāng)然，相信隨著技術(shù)的進(jìn)步，一些健康險(xiǎn)公司會(huì)在識(shí)別管理對(duì)象的精度和降低干預(yù)成本上做的比另一些好，形成更精準(zhǔn)的干預(yù)，最終成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。加之新的醫(yī)學(xué)技術(shù)進(jìn)步賦予我們更有效的慢病管理方案，筆者相信對(duì)慢病管理過(guò)去的認(rèn)知將發(fā)生改變，畢竟好的健康結(jié)果是我們最終想要的。
選擇性簽約
管理式醫(yī)療組織(Managed Care Organizations，MCOs)使得健康保險(xiǎn)公司可以在一個(gè)區(qū)域性市場(chǎng)內(nèi)，向一部分醫(yī)療服務(wù)提供方付費(fèi)有所傾斜，這就引入了選擇性簽約機(jī)制。在選擇性簽約機(jī)制下，哪個(gè)醫(yī)療服務(wù)提供方能進(jìn)入保險(xiǎn)公司的支付網(wǎng)絡(luò)，保險(xiǎn)公司如何支付、支付多少，都變成了一場(chǎng)較量。
需要指出的是，選擇性簽約需要支付方有相當(dāng)大的市場(chǎng)力量，具體應(yīng)用必須要考慮現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)格局，而市場(chǎng)力量的獲得不一定單純依靠購(gòu)買規(guī)模，也有對(duì)市場(chǎng)機(jī)遇的把握，這給商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)施選擇性簽約提供了機(jī)會(huì)。
選擇性簽約制度并非開(kāi)始就被普遍接受。在雙藍(lán)(Blue Cross and Blue Shield)計(jì)劃占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位的相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間里，支付計(jì)劃往往包括當(dāng)?shù)厮械尼t(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生。選擇性簽約出現(xiàn)伊始，即遭到了醫(yī)療界的反對(duì)。
但1983年，加州通過(guò)立法同意健康保險(xiǎn)公司可以選擇簽約醫(yī)療服務(wù)提供方，選擇性簽約就此合法化。在允許了選擇性簽約后，醫(yī)療資源密集的加州地區(qū)醫(yī)療費(fèi)用呈現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。有人說(shuō)這是個(gè)巧合，美國(guó)醫(yī)療服務(wù)提供方非常強(qiáng)勢(shì)，保險(xiǎn)公司幾乎動(dòng)不了他們的奶酪。
事實(shí)是這樣么？從美國(guó)全國(guó)的數(shù)據(jù)乍一看，似乎是商業(yè)健康保險(xiǎn)公司遍地開(kāi)花，有點(diǎn)不上規(guī)模，只有聯(lián)邦老人保險(xiǎn)(Medicare)是一個(gè)大的購(gòu)買者。但實(shí)際上，美國(guó)的保險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)都是一個(gè)地域化非常明顯的市場(chǎng)，很多公司僅在一兩個(gè)州銷售自己的保險(xiǎn)。因此如果我們將目光收縮在一個(gè)地區(qū)，聯(lián)邦老人保險(xiǎn)是大買方不假，但商業(yè)健康保險(xiǎn)也有相當(dāng)大的市場(chǎng)力量。
研究商業(yè)健康保險(xiǎn)在其所在地區(qū)的市場(chǎng)力量確實(shí)是個(gè)難題。一方面保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的種類很多，大企業(yè)，小企業(yè)和個(gè)險(xiǎn)的市場(chǎng)有一定分割，難以簡(jiǎn)單加總；另一方面，很多大企業(yè)都采用自保(self-insurance)，即通過(guò)與醫(yī)保代管機(jī)構(gòu)(ASO, administrative services only)簽約的方式自己辦保險(xiǎn)。
醫(yī)保代管機(jī)構(gòu)往往也是當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司，所以很難分辨一個(gè)保險(xiǎn)公司究竟有多大的市場(chǎng)力量。一些描述性數(shù)據(jù)可能有一些意義。Abraham 和 Karaca-Mandic在2011年的研究表明，美國(guó)30%的州只有4個(gè)以下的商業(yè)健康保險(xiǎn)公司，而全國(guó)平均每個(gè)州的健康險(xiǎn)公司則不超過(guò)8個(gè)。
Dafny等人在2012年研究了800個(gè)雇主提供的保險(xiǎn)計(jì)劃，他們將企業(yè)自保的醫(yī)保代辦機(jī)構(gòu)也計(jì)入保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)力量。1998年，前四大保險(xiǎn)公司占據(jù)了58%的市場(chǎng)，在2005年，前四大保險(xiǎn)公司占據(jù)了70%，這說(shuō)明全國(guó)性保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)力量在擴(kuò)大。一個(gè)基本的結(jié)論是，在美國(guó)絕大多數(shù)地區(qū)的健康保險(xiǎn)市場(chǎng)中，市場(chǎng)集中度都是相當(dāng)高的。
在集中度比較高的情況下，市場(chǎng)占有率高的保險(xiǎn)公司可能會(huì)做兩件事情：一是提高保費(fèi)，二是壓低費(fèi)用，實(shí)際上這兩種情況都存在。不過(guò)一旦市面上的支付計(jì)劃價(jià)格高于企業(yè)自辦保險(xiǎn)的成本，企業(yè)就有動(dòng)機(jī)去辦自保計(jì)劃。在雇主比較有實(shí)力的市場(chǎng)里，降低醫(yī)療服務(wù)提供方的費(fèi)用就成了獲得利潤(rùn)的路徑。
那么哪些因素能夠決定保險(xiǎn)公司與醫(yī)院或者醫(yī)生談判時(shí)最終的價(jià)格呢？一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司能夠獲得比較低的價(jià)格一般有以下四種情況：
1）當(dāng)市場(chǎng)上醫(yī)院比較多的時(shí)候。此時(shí)醫(yī)保經(jīng)理可以說(shuō)：如果你不接受這個(gè)價(jià)格，就在不遠(yuǎn)有個(gè)跟你差不多的醫(yī)院愿意接受這個(gè)價(jià)格。
2）當(dāng)該保險(xiǎn)用戶是醫(yī)院的主要病源（如大于1/3） 時(shí)。此時(shí)醫(yī)保經(jīng)理可以說(shuō)：我們有這么多病人給你，你價(jià)格低但是服務(wù)量大還是有賺的。
3）當(dāng)醫(yī)院的份額很小，而且也沒(méi)有什么特長(zhǎng)時(shí)。此時(shí)醫(yī)保經(jīng)理可以說(shuō)：你看，我們的網(wǎng)絡(luò)很大，你只有很小的份額，病人我可以轉(zhuǎn)到網(wǎng)絡(luò)其他的醫(yī)院里，他們更看重我的網(wǎng)絡(luò)里的大醫(yī)院。你要是不降價(jià)，你的病人會(huì)流失的。
4）當(dāng)醫(yī)院自身以及當(dāng)?shù)仄渌t(yī)院存在大量閑置病床時(shí)。此時(shí)醫(yī)保經(jīng)理可以說(shuō)：反正你也住不滿人，價(jià)格低一點(diǎn)，病人多一點(diǎn)。如果醫(yī)院不降價(jià)，醫(yī)保經(jīng)理還可以說(shuō)其他醫(yī)院也有閑床，你不降，我就去和別的醫(yī)院談。
保險(xiǎn)公司獲得市場(chǎng)力量的源泉是用戶量和已有網(wǎng)絡(luò)的完善程度。而醫(yī)院的市場(chǎng)力量取決于服務(wù)能力的壟斷性和對(duì)保險(xiǎn)公司病源的依賴性。每個(gè)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司和醫(yī)院在各方面的條件都有差異。所以有些地方選擇性簽約能夠控制成本，一些地方卻不能，不能一概而論。
從目前的學(xué)術(shù)研究來(lái)看，整體而言，管理式醫(yī)療的選擇性簽約，尤其是HMO模式在相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)充分的醫(yī)療市場(chǎng)上，能夠降低醫(yī)療費(fèi)用。當(dāng)然，美國(guó)最終醫(yī)療費(fèi)用還是上漲得很快，這不完全是控費(fèi)技術(shù)的失敗，而是市場(chǎng)條件變了：服務(wù)方更加壟斷，消費(fèi)者又偏好控費(fèi)能力差的管理式醫(yī)療模式。
支付方式
支付是現(xiàn)代管理式醫(yī)療控費(fèi)的重要環(huán)節(jié)。通過(guò)支付，可以使得醫(yī)院和醫(yī)生有激勵(lì)控費(fèi)，這在支付計(jì)劃和醫(yī)療服務(wù)提供方信息不對(duì)稱的情況下顯得至關(guān)重要。首先要強(qiáng)調(diào)的是，支付(payment)和報(bào)銷(reimbursement)是兩個(gè)截然不同的概念。
報(bào)銷只針對(duì)已經(jīng)發(fā)生的費(fèi)用結(jié)算，是被動(dòng)的；而支付是對(duì)已經(jīng)或者將要發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行調(diào)節(jié)，是主動(dòng)的。與選擇性簽約類似，安排支付制度也需要相當(dāng)強(qiáng)的市場(chǎng)力量，在政府醫(yī)保領(lǐng)域往往受到極大青睞，因?yàn)檎鳛樽畲笾Ц斗?，而且?duì)出臺(tái)制度規(guī)范駕輕就熟，商業(yè)健康保險(xiǎn)則是在政府主流的支付制度上加以改進(jìn)，提升精細(xì)化水平。
支付方式最讓人頭疼的就是涉及一系列的縮寫(xiě)，讓人不知所謂，如DRG, RBRVS, Capitation（人頭費(fèi)）等，幸好今天有互聯(lián)網(wǎng)，這些技術(shù)的細(xì)節(jié)，有興趣的人可以在網(wǎng)上搜索。這里主要談?wù)?，這些復(fù)雜的支付方式要解決什么問(wèn)題。
有三個(gè)問(wèn)題是支付需要解決的：1）如何反映真實(shí)的醫(yī)療成本，2）如何分散費(fèi)用超支風(fēng)險(xiǎn)，3）如何獲得更好的醫(yī)療服務(wù)。
首先是如何反映真實(shí)的醫(yī)療成本。由于醫(yī)療服務(wù)具有技術(shù)壟斷性或者地域壟斷性，醫(yī)生要高價(jià)在美國(guó)不是什么新聞。同樣的一個(gè)醫(yī)療項(xiàng)目，在一個(gè)相對(duì)小的地域空間內(nèi)，差價(jià)可以高達(dá)幾倍。
與此相反，在一些國(guó)家，醫(yī)生得到的補(bǔ)償?shù)陀谄涮峁┓?wù)的成本也是很常見(jiàn)的，這也誘發(fā)了各種醫(yī)療誘導(dǎo)性消費(fèi)（大處方、大檢查）。不管怎么樣，一個(gè)偏離真實(shí)醫(yī)療成本的支付價(jià)格總是會(huì)帶來(lái)這樣或那樣的問(wèn)題。早期的支付方式設(shè)計(jì)希望能夠真實(shí)地反映醫(yī)療成本。然而簡(jiǎn)單地用平均價(jià)格是不行的，因?yàn)槿绻嗅t(yī)生都漲價(jià)，平均價(jià)格就更高，最后就會(huì)出現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)膨脹。
為了使醫(yī)生的付費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)化，相對(duì)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)(Relative Value Scales，RVS)就應(yīng)運(yùn)而生。在相對(duì)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)下，每個(gè)醫(yī)療項(xiàng)目的付費(fèi)都是醫(yī)療項(xiàng)目的相對(duì)價(jià)值單位(Relative Value Unit, RVU)和基準(zhǔn)價(jià)格的乘積。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，某個(gè)醫(yī)療項(xiàng)目的相對(duì)價(jià)值單位是4，當(dāng)?shù)蒯t(yī)療服務(wù)基準(zhǔn)價(jià)格是12，這個(gè)醫(yī)療項(xiàng)目就會(huì)得到48塊的支付。
蕭慶倫(William Hsiao)教授在80年代末期建立了以資源為基礎(chǔ)的相對(duì)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)(Resource-based relative value scale, RBRVS)，在很大程度上解決了支付反映醫(yī)療成本的問(wèn)題。
蕭教授戲稱他的結(jié)果為馬克思主義勞動(dòng)價(jià)值論（實(shí)際上是當(dāng)時(shí)美國(guó)媒體對(duì)他的批評(píng)）。在RBRVS下，一個(gè)醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目被分解成三類相對(duì)價(jià)值單位的加總（勞動(dòng)價(jià)值，操作成本，責(zé)任保險(xiǎn)），然后再與當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療服務(wù)基準(zhǔn)價(jià)格相乘獲得最后的支付額度。
由于政治的原因，RBRVS的發(fā)布被全美醫(yī)生協(xié)會(huì)(AMA)獨(dú)占版權(quán)，美國(guó)的聯(lián)邦老人保險(xiǎn)(Medicare)采用這套制度支付醫(yī)生，很多商業(yè)保險(xiǎn)公司也在RBRVS基礎(chǔ)上設(shè)置自己的支付。
RBRVS在一定程度上解決了支付反映醫(yī)療真實(shí)成本的問(wèn)題，但它仍然是一種按項(xiàng)目付費(fèi)的制度。在美國(guó)的醫(yī)界、學(xué)界和政策界仍對(duì)它有很多批評(píng)。關(guān)鍵是它沒(méi)有鼓勵(lì)醫(yī)生抑制成本和提高質(zhì)量，且客觀上導(dǎo)致醫(yī)生都愿意追求?？疲?yàn)閷？频南鄬?duì)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)更高。但相比于過(guò)去醫(yī)生漫天要價(jià)，保險(xiǎn)公司盲目砍價(jià)的狀態(tài)，這無(wú)疑是一個(gè)巨大的進(jìn)步。
其次是如何分散費(fèi)用超支風(fēng)險(xiǎn)。一直以來(lái)，讓醫(yī)生和醫(yī)院分擔(dān)費(fèi)用超支的風(fēng)險(xiǎn)都是經(jīng)濟(jì)學(xué)家支持的控制醫(yī)療費(fèi)用的治本之策。實(shí)際上，HMO采用每人每月均價(jià)(Per Member Per Month)的標(biāo)準(zhǔn)，將用戶按人頭包給家庭醫(yī)生就是一種讓醫(yī)生承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的付費(fèi)制度。
在住院上，DRG也在一定程度上讓醫(yī)院承擔(dān)了超支風(fēng)險(xiǎn)。按疾病診斷相關(guān)組(DRG)付費(fèi)是由耶魯大學(xué)的兩位教授在80年代初領(lǐng)導(dǎo)的，當(dāng)時(shí)要解決的問(wèn)題是抑制住院費(fèi)用快速上漲。醫(yī)院可以通過(guò)增加住院天數(shù)和服務(wù)項(xiàng)目的方法輕易地提高住院費(fèi)用，盡管保險(xiǎn)公司可以和醫(yī)院議價(jià)，但是計(jì)劃趕不上變化，醫(yī)院總有借口說(shuō)病人有特殊的情況，需要更加昂貴的治療，而繞過(guò)事先的議價(jià)框架。
在美國(guó)現(xiàn)行的DRG下，住院病人被分為近500類疾病診斷相關(guān)組，每類下再分是否需要手術(shù)，有無(wú)并發(fā)癥等，獲得一個(gè)權(quán)重。用這個(gè)權(quán)重乘以醫(yī)院已經(jīng)預(yù)定的基準(zhǔn)費(fèi)率，就是這個(gè)病組的付費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。在按DRG支付下，醫(yī)院有動(dòng)力縮短住院天數(shù)，避免昂貴的治療方案，因?yàn)橛嘞碌腻X才是利潤(rùn)。讓醫(yī)院和醫(yī)生分擔(dān)超支風(fēng)險(xiǎn)總有一個(gè)憂慮，那就是醫(yī)院和醫(yī)生可能會(huì)減少必要的治療，影響醫(yī)療質(zhì)量。
這就又回到了在系統(tǒng)介紹控費(fèi)技術(shù)一開(kāi)始所引出的話題，支付方必須同時(shí)著眼于醫(yī)療質(zhì)量信息的搜集和發(fā)布，嚴(yán)厲處罰這種不利病人的醫(yī)療行為。
下面我們將介紹從激勵(lì)上鼓勵(lì)醫(yī)療質(zhì)量提升的支付方案。令人寬慰的是，從各國(guó)的實(shí)踐來(lái)看，沒(méi)有系統(tǒng)的證據(jù)證明，在按人頭或DRG付費(fèi)下，醫(yī)療質(zhì)量下降了，當(dāng)然不排除個(gè)案和由于缺乏信任產(chǎn)生的坊間傳聞。
如何獲得更好的醫(yī)療服務(wù)？支付計(jì)劃要提高醫(yī)療質(zhì)量，這件事是市場(chǎng)對(duì)高質(zhì)量的追求驅(qū)動(dòng)的。長(zhǎng)期來(lái)看，病人得到高質(zhì)量的治療，也避免了未來(lái)的費(fèi)用。為效果付費(fèi)(Pay for Performance,P4P)就是提高醫(yī)療質(zhì)量的有效支付工具之一，它可以在支付的總額上乘以一個(gè)大于1的系數(shù)，也可以是一個(gè)額外的獎(jiǎng)勵(lì)。
P4P所依賴的指標(biāo)一般都將注意力集中在臨床效果上，比如對(duì)臨床路徑的依從性，醫(yī)療安全等，高度依賴信息系統(tǒng)的完善。這里不展開(kāi)談如何收集數(shù)據(jù)和對(duì)效果進(jìn)行評(píng)估，但在操作層面，這無(wú)疑是非常重要的。
支付方式也出現(xiàn)了一些新的趨勢(shì)。前面談到支付方式要么是針對(duì)醫(yī)生的(如RBRVS)，要么是針對(duì)醫(yī)院的（如DRG），新一代支付更強(qiáng)調(diào)醫(yī)療資源的整合，利用更宏觀的經(jīng)濟(jì)杠桿來(lái)調(diào)動(dòng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的自主性，在某種程度上降低了支付方的管理復(fù)雜度，但對(duì)醫(yī)療服務(wù)提供方本身的組織和管理能力提出了更高挑戰(zhàn)。對(duì)于新型支付如何在醫(yī)療組織內(nèi)分解傳導(dǎo)仍然是一個(gè)需要我們加深理解的課題。
捆綁付費(fèi)(bundled payment)就是這樣一種新一代支付，它往往圍繞某個(gè)患病期(episode)把醫(yī)生和醫(yī)院的服務(wù)打包在一起。
舉個(gè)例子，一個(gè)心血管中心接受一個(gè)急性期的心臟病病人，在捆綁付費(fèi)下，無(wú)論病人是否手術(shù)，是用支架、造影還是搭橋，保險(xiǎn)最后都支付一個(gè)價(jià)格，這就是一種捆綁付費(fèi)。它與DRG的最大區(qū)別是，捆綁付費(fèi)是基于整個(gè)急性期，以病人進(jìn)入康復(fù)期為止，包含所有促進(jìn)病人好轉(zhuǎn)的服務(wù)，而DRG僅包含住院治療，醫(yī)院和醫(yī)生都沒(méi)有動(dòng)機(jī)去用門(mén)診和其他更創(chuàng)新的治療方案去替代住院和手術(shù)。
如下圖所示，捆綁付費(fèi)在病人急性期，將醫(yī)院和一部分?？品?wù)綁定起來(lái)。在這樣的捆綁下，醫(yī)院有激勵(lì)提供非住院服務(wù)，也有激勵(lì)將病人盡快轉(zhuǎn)入康復(fù)機(jī)構(gòu)，不過(guò)后者不一定是對(duì)病人有利的。
圖表5. 醫(yī)院捆綁付費(fèi)模式示意圖
在更加野心勃勃的捆綁付費(fèi)下，心血管中心和康復(fù)中心可能得到單一的費(fèi)用包，包含病人急性期和康復(fù)期的所有費(fèi)用，不論治療和康復(fù)都包含在其中。這就能在一定程度上避免醫(yī)院將未完全治愈的病人轉(zhuǎn)入康復(fù)中心，因?yàn)檫@樣會(huì)引起重新入院，從而導(dǎo)致費(fèi)用升高。
捆綁付費(fèi)可以進(jìn)一步擴(kuò)展到將慢性病管理，急性期和康復(fù)期都打入一個(gè)包，使得醫(yī)療資源得到進(jìn)一步整合。這樣做在技術(shù)上的挑戰(zhàn)是患病期內(nèi)病人可能接受的所有醫(yī)療服務(wù)必須事先定義，這樣才能計(jì)算一個(gè)費(fèi)用包。而且接受費(fèi)用包的醫(yī)生、醫(yī)院和其他服務(wù)提供者必須有既定的財(cái)務(wù)分配計(jì)劃，否則勢(shì)必相互扯皮。某種程度上，醫(yī)療組織內(nèi)部需要做出合適的響應(yīng)，以促進(jìn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)效率和價(jià)值創(chuàng)造來(lái)經(jīng)營(yíng)，這有相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。
圖表6. 醫(yī)院——康復(fù)捆綁付費(fèi)模式示意圖
順著上面的思路想，是不是有種方案可以把整個(gè)社區(qū)的人口，無(wú)論健康與否，都包給一個(gè)醫(yī)療聯(lián)盟？責(zé)任醫(yī)療組織(Accountable Care Organization，ACO)就是這樣一種方案。
與ACO相應(yīng)的是一種所謂結(jié)余共享(shared saving)的制度，與其說(shuō)是一種支付方式，不如說(shuō)是一種分配制度。在這種制度下，支付方基于ACO的輻射半徑確定一個(gè)費(fèi)用目標(biāo)，低于這個(gè)費(fèi)用目標(biāo)的結(jié)余由支付方和醫(yī)療聯(lián)盟分享，高于這個(gè)費(fèi)用目標(biāo)的支出由支付方和這個(gè)醫(yī)療聯(lián)盟分擔(dān)。
在ACO下，保險(xiǎn)受益人不一定非要用ACO內(nèi)的醫(yī)院和醫(yī)生，他們只是在做測(cè)算的時(shí)候象征性地承包給ACO。如果ACO將這些用戶吸引進(jìn)來(lái)，用更節(jié)省成本的方法治療，那么ACO就省錢了；如果ACO的病人流失到更高費(fèi)用的外部醫(yī)療機(jī)構(gòu)去，那么費(fèi)用就可能會(huì)超標(biāo)。
結(jié)余共享的分配，實(shí)際上相當(dāng)于將支付方的一部分剩余索取權(quán)交到ACO手里。ACO的構(gòu)想聽(tīng)起來(lái)很誘人，但在產(chǎn)業(yè)組織層面上遇到的一個(gè)巨大悖論是，當(dāng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)結(jié)成聯(lián)盟，具有了強(qiáng)大的壟斷地位和談判權(quán)，還如何去讓他們真正執(zhí)行這套控費(fèi)制度呢？
05｜管理式醫(yī)療在中國(guó)落地的初步思考
中國(guó)無(wú)論是政府還是商業(yè)保險(xiǎn)都看到了管理式醫(yī)療是大勢(shì)所趨，畢竟誰(shuí)也不想讓自己的資金變成唐僧肉。但無(wú)論從制度設(shè)計(jì)和具體操作都面臨著無(wú)章可循的困境。
目前社保運(yùn)行管理式醫(yī)療有相當(dāng)大制度障礙。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，在典型的管理式醫(yī)療中，醫(yī)療服務(wù)提供方獲得了支付方的付費(fèi)后，往往是不能再向病人額外收費(fèi)的，否則控費(fèi)就容易引起醫(yī)療服務(wù)提供方將額外費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給病人。
而中國(guó)醫(yī)保的原則是“低水平、廣覆蓋”，社保有三大目錄，目錄以外的醫(yī)療項(xiàng)目和藥品就需要向病人額外收費(fèi)，這就產(chǎn)生了控費(fèi)失靈的隱患。此外，為了能提供目錄外的保障，需要引入多層次的支付方，而多層次的支付方在控費(fèi)上協(xié)調(diào)一致是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。
中國(guó)正在一個(gè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型時(shí)期，許多公司都瞄準(zhǔn)了HMO這一模式。從國(guó)際化的視角看，凱撒的早期經(jīng)驗(yàn)似乎說(shuō)明，HMO的形成往往和市場(chǎng)的形成是同步的，這樣才能培育用戶習(xí)慣，同時(shí)實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。
但從更本土化的視角看，中國(guó)人的就醫(yī)習(xí)慣似乎更傾向于三甲醫(yī)院一步到位，而在公立體制下的醫(yī)生有制度的優(yōu)越感，將他們納入HMO網(wǎng)絡(luò)，接受各種規(guī)則似乎也不太現(xiàn)實(shí)。
HMO只是管理式醫(yī)療的一個(gè)實(shí)現(xiàn)方式，其他管理式醫(yī)療模式，如PPO，POS也是實(shí)現(xiàn)方式，或許還有其他的中國(guó)式的管理式醫(yī)療的實(shí)現(xiàn)方式。HMO可以借鑒，但也不必復(fù)刻。也許正應(yīng)了那句話，白貓黑貓，抓到耗子才是好貓。
關(guān)于控費(fèi)技術(shù)，聚焦使用管理仍然是商業(yè)保險(xiǎn)公司一個(gè)主要的發(fā)力點(diǎn)，選擇性簽約和支付方式兩方面則需要結(jié)合包含醫(yī)保在內(nèi)的整個(gè)醫(yī)療保障體系的構(gòu)建來(lái)思考。
由于制度原因，中國(guó)醫(yī)保往往不與公立醫(yī)院進(jìn)行選擇性簽約，對(duì)于醫(yī)保的總額控制，醫(yī)院采用推諉病人的做法與醫(yī)保對(duì)抗也不是新聞，甚至一度出現(xiàn)過(guò)某些地方的三甲醫(yī)院拒絕接受醫(yī)保病人。
在這樣的環(huán)境下，選擇性簽約對(duì)于羽翼未豐的商業(yè)健康保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)似乎更是天方夜譚。但這也不是鐵板一塊，比如醫(yī)院資源使用不足的情況也同時(shí)存在，例如特需和國(guó)際部等，商業(yè)公司在這些領(lǐng)域應(yīng)用選擇性簽約，也許會(huì)闖出一條路。
在支付方式方面，精細(xì)化的支付方式（如DRG等）在醫(yī)保已經(jīng)走上了軌道，其測(cè)算合理化將在應(yīng)用過(guò)程中逐漸完善起來(lái)的。對(duì)于起步階段的商業(yè)健康保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，未來(lái)挑戰(zhàn)是與這些支付方式對(duì)接。
美國(guó)的聯(lián)邦老人保險(xiǎn)在80、90年代承擔(dān)了這個(gè)角色，之后商業(yè)保險(xiǎn)公司紛紛跟進(jìn)。如果醫(yī)保與商業(yè)保險(xiǎn)在支付上激勵(lì)不兼容，很可能影響商業(yè)健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)發(fā)育。在這個(gè)基礎(chǔ)上，尤其是在醫(yī)保不能覆蓋完善的領(lǐng)域，商業(yè)保險(xiǎn)能否基于新一代支付方式的思路，撬動(dòng)多方的利益點(diǎn)，提出創(chuàng)新的解決方案，來(lái)進(jìn)一步提升醫(yī)療資源使用的效率和價(jià)值，這是一個(gè)有待實(shí)踐回答的課題。
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// 本文來(lái)源：長(zhǎng)壽時(shí)代研究
// 作者：李明強(qiáng)
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移動(dòng)支付終端手機(jī)POS機(jī)那個(gè)品牌的質(zhì)量好
匯付天下的銀之聯(lián)pos機(jī)不錯(cuò)可以考láizì慮一下首先，銀之聯(lián)安裝的POS機(jī)是全國(guó)領(lǐng)先的銀行聯(lián)合支付體系法定提供的POS機(jī)，安quán高效。與普通的POS機(jī)相比，銀zhī聯(lián)POS機(jī)有如下優(yōu)勢(shì)：dì一：銀之聯(lián)POS機(jī)是出售給商戶的，而不是租給商戶使用的。出售給商戶意味著商戶擁有終身的產(chǎn)權(quán)，可以轉(zhuǎn)售gěi朝接亂起選軍在楊討石牛別人，也可以自己使用。而租借可載紅保的由于產(chǎn)權(quán)不屬于商戶，會(huì)因?yàn)楦鞣N原因被拆機(jī)，甚至封機(jī)。從而會(huì)影響shāng戶的正常經(jīng)營(yíng)。第二：銀之聯(lián)客展POS機(jī)是無(wú)線移動(dòng)的機(jī)器。普通的POS機(jī)為固定的，需要連接電話線。區(qū)別在于一個(gè)好比是固定diàn話，另一個(gè)是須種投提jīng高檔手機(jī)。使用銀之聯(lián)POS機(jī)穩(wěn)個(gè)毛式仍標(biāo)個(gè)衡害磁既可體現(xiàn)商家的高端品味，更zhòng要的是使用方便。可以隨shēn攜帶，去收賬也好，還是去異地交易，全國(guó)都可以帶著使用。如果商家經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向，普通租借的POS機(jī)只能拆機(jī)，而銀之聯(lián)安裝的機(jī)器可以帶到全國(guó)的任何地方。第三：銀之聯(lián)的POS機(jī)支chígè人銀行卡的直接結(jié)算。普通POS機(jī)只能對(duì)公結(jié)算，包括目前市場(chǎng)上的移動(dòng)POS機(jī)卷英到司組配都bù支持對(duì)私結(jié)算。通俗yán名華育稱只依jiè廣的說(shuō)，顧客通過(guò)POS機(jī)刷卡的錢自動(dòng)轉(zhuǎn)到商戶的對(duì)公賬戶上，然后shānghù要通過(guò)填寫(xiě)繁瑣的轉(zhuǎn)賬支票，然后到銀行去排隊(duì)，才能取chū現(xiàn)金。如果通過(guò)企業(yè)wǎng銀，那么一年還要交500元的網(wǎng)銀使用費(fèi)。然后對(duì)gōng賬戶每年還要交錢給銀行。而yín之聯(lián)POS機(jī)支持對(duì)私結(jié)算。通sú的說(shuō)，只要顧客通過(guò)商戶的POS機(jī)九畫(huà)常氧振已服物輸組抓刷卡，第二tiān錢就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)到商戶的銀行卡上。直接通過(guò)ATM銀行取款機(jī)取出現(xiàn)金，既省錢又省時(shí)省力。表面上看銀行對(duì)公賬戶一年只有600-800元的費(fèi)yòng，但是商戶一旦使用都不是只用一年，那四年的賬戶一用，交給銀行de錢都可以再買一臺(tái)銀之聯(lián)的移動(dòng)POS機(jī)了。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，安裝使正顧用銀之聯(lián)POS機(jī)可以大力的節(jié)約商戶的開(kāi)支。等于是幫助商家賺錢。建xíng工行農(nóng)行中行對(duì)公賬戶管理費(fèi)300/年賬戶管理費(fèi)360/年，開(kāi)hù費(fèi)100賬戶管理費(fèi)3觸shā隨或普獨(dú)60/年，開(kāi)戶費(fèi)100賬戶管理費(fèi)300/年網(wǎng)銀200僅培消dàn述查術(shù)硫邊duānxiào/年（現(xiàn)金管理系統(tǒng)）200/年200/年480/年yī年共花費(fèi)(元)500660660780第四：fǎ定授權(quán)安裝，終身維hù保養(yǎng)，無(wú)任何后顧之憂。有一些非本法的POS機(jī)通過(guò)某些渠道安裝后，一旦公司清洗dài理權(quán)限，機(jī)器會(huì)陷于無(wú)法使用的狀tài。gèngzhòng要的shìPOS機(jī)燒涉jí到經(jīng)濟(jì)利益。一旦機(jī)器被公司凍結(jié)，取出凍結(jié)機(jī)器中的現(xiàn)金是件非常麻煩的事情。不怕一萬(wàn)，jiù怕萬(wàn)一，一旦發(fā)生這樣的事情，當(dāng)初貪糧確lèi反研氣看元圖便宜的商戶會(huì)啞巴吃黃連，有苦說(shuō)不出。更重yào的是無(wú)法售后服務(wù)。一旦機(jī)器故障，由于非法定的安裝，會(huì)陷于維修無(wú)門(mén)的狀態(tài)。而安裝銀之聯(lián)的POS機(jī)會(huì)xiǎng受全年無(wú)休7×24小時(shí)的服務(wù)。終身wéi護(hù)保yǎng。第五：銀zhī聯(lián)POS調(diào)圖先交題方斤果機(jī)支持信用卡銀行卡余額查詢gōng能。對(duì)消費(fèi)者的身份能得到及時(shí)的核實(shí)，保護(hù)商家利益，商戶在提交shēn請(qǐng)zī料后，1-2個(gè)工作日即可安zhuāng成gōng。全面支持商家的各種交易。
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