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6月15日，民生銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于民生信用卡積分累計(jì)規(guī)則調(diào)整的公告》（下稱《公告》），表示自2020年8月1日（含）起，將對信用卡積分累計(jì)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。
實(shí)際上，各大商業(yè)銀行定期對信用卡積分規(guī)則進(jìn)行調(diào)整并不稀罕，只是這次民生銀行在調(diào)整中對來自部分第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易不再累計(jì)積分。
一共“拉黑”19家第三方支付機(jī)構(gòu)
《公告》顯示，自2020年8月1日（含）起，收單機(jī)構(gòu)編碼前三位分別為801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847-850、857、864、887、890、900等共計(jì)19家機(jī)構(gòu)的交易被民生信用卡積分“拉黑”。目前具備銀行卡收單資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)已不足60家，也就是說民生銀行一次“拉黑”三分之一。
從公布的收單機(jī)構(gòu)編碼來看，匯付天下、拉卡拉、暢捷通、國通星驛、嘉聯(lián)支付、卡友支付、聯(lián)動優(yōu)勢等主流第三方收單機(jī)構(gòu)均在其中。此外，不累計(jì)積分的支付機(jī)構(gòu)將按月更新，以民生銀行信用卡官方網(wǎng)站公示的最新版本為準(zhǔn)。
為鼓勵用戶進(jìn)行信用卡刷卡消費(fèi)，各商業(yè)銀行基本都會圍繞信用卡積分做文章。當(dāng)持卡人刷卡時，銀行會根據(jù)客戶的消費(fèi)金額增加相應(yīng)積分，其中大部分銀行標(biāo)準(zhǔn)是1元/分。用戶憑借積分可在相應(yīng)的銀行App商城兌換禮品、優(yōu)惠券等等物品。銀行普遍的信用卡積分措施，一定程度上促進(jìn)了信用卡市場的活躍。
但另一方面，信用卡積分難免遇上職業(yè)羊毛黨，羊毛黨在POS機(jī)的幫助下獲取高額積分，進(jìn)而從中獲益。
去年上海市第二中級人民法院的一則判決顯示，被告人通過虛構(gòu)商戶身份，利用云南樂富等第三方支付公司的交易平臺，采用其本人及其他人名下信用卡交易后再退款等手法，頻繁騙取高額信用卡積分，被判處詐騙罪。
然而民生銀行此舉可謂從源頭入手，進(jìn)行“刀具管制”，無論是職業(yè)羊毛黨、業(yè)余套現(xiàn)戶還是老實(shí)持卡人統(tǒng)統(tǒng)一刀切。真正做到“蒼蠅老虎一起打”，可謂寧錯殺三千也不放一個，這是高手。
后續(xù)不排除其他銀行出臺類似的規(guī)則，這對第三方收單機(jī)構(gòu)和代理商們來說并不是一個好消息，當(dāng)然這也可能會使銀行信用卡交易量受到一些影響。
POS機(jī)近期頻頻“利空”
對第三方收單機(jī)構(gòu)或者說POS機(jī)終端而言，近期可謂頻頻“利空”。
不久前6月8日，中國人民銀行發(fā)出通知，稱為進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險，已起草了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》。
其主要內(nèi)容包括支付受理終端業(yè)務(wù)管理、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測、監(jiān)督管理等方面，從支付受理終端的生產(chǎn)與登記、入網(wǎng)、改造或更換、退出等全環(huán)節(jié)出發(fā)進(jìn)行規(guī)范和管理，特別是在商戶真實(shí)性上做進(jìn)一步審查，直戳POS套現(xiàn)等灰色產(chǎn)業(yè)鏈的問題核心。
除了終端管理本身，在POS的銷售環(huán)節(jié)上，電銷、網(wǎng)銷等違規(guī)行為近期也被再上緊箍。
上月，包括隨行付、聯(lián)動優(yōu)勢、杉德支付、國通星驛等多家第三方支付公司在內(nèi)均發(fā)出相似的“鄭重聲明”，主要內(nèi)容是防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪行為，并不約而同再次強(qiáng)調(diào)禁止網(wǎng)絡(luò)、電話、短信等渠道進(jìn)行POS機(jī)銷售。
再往前追溯，對付POS機(jī)的手段還包括銀聯(lián)要求關(guān)閉自選，打擊一機(jī)多戶、嚴(yán)禁“赤裸裸”的廣告等等。
然而事實(shí)上，最早期要想擁有一臺POS機(jī)并不容易，那時候也最合規(guī)，只不過“水至清則無魚”。如今POS機(jī)、套現(xiàn)市場繁榮可以說是多方勢力，長期共同作用的結(jié)果。對其打擊、抑制的“欲拒還迎”局面，也是多方勢力克制的結(jié)果，畢竟銀行想要識別套現(xiàn)POS并精準(zhǔn)擊殺，大概不難吧？
積分調(diào)整本質(zhì)是成本再分配
民生銀行此番對部分第三方收單機(jī)構(gòu)交易暫停計(jì)分，本質(zhì)是對積分投入的一種再分配。
除此之外，《公告》還顯示通過民生信用卡全民生活A(yù)pp支付（不含辦理分期付款）、銀聯(lián)云閃付App掃碼支付，以及微信支付、支付寶、美團(tuán)支付、京東支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付綁定民生信用卡的快捷支付且滿足商戶號要求的交易，均可累計(jì)民生信用卡“樂享積分”，有效期為5年。
簡單說就是更鼓勵信用卡線上渠道消費(fèi)，今年來已有多家銀行做出類似的調(diào)整，將更多線上支付場景納入可獲取積分的途徑。在移動支付時代，這是信用卡就用戶消費(fèi)習(xí)慣做出的傾斜性調(diào)整。
比如平安銀行信用卡自2020年4月10日起，不以交易商戶類別碼（MCC）作為累計(jì)積分依據(jù)，實(shí)行全部網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)（含線上消費(fèi)及手機(jī)支付）累計(jì)積分機(jī)制，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的支付方式包括支付寶、微信支付、壹錢包、唯品支付、美團(tuán)支付、蘇寧支付、京東支付等。
中信銀行自2020年6月1日起，對于網(wǎng)絡(luò)支付范圍均作出優(yōu)化調(diào)整，用戶通過銀聯(lián)云閃付App、財(cái)付通、支付寶、美團(tuán)支付、京東支付、小米支付、翼支付以及中信銀行“動卡空間”App等網(wǎng)絡(luò)渠道刷卡的積分累積將不設(shè)上限。
此消彼長之下，受傷的當(dāng)然是從各種“私家POS”進(jìn)來的交易了。取消積分進(jìn)賬，民生信用卡的這部分套現(xiàn)戶目的更加純粹，可謂“愿者上鉤”，畢竟養(yǎng)卡多年，想必也舍不得銷戶。
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