網(wǎng)上有很多關(guān)于地推信用卡pos機,銀行升級信用卡風控 走向精細化運營的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于地推信用卡pos機的問題，今天pos機之家(m.nxzs9ef.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
地推信用卡pos機
左手跑馬圈地,右手封卡降額
隨著近幾年各銀行采用各種極具吸引力的開卡禮品、優(yōu)惠活動來營銷新用戶,信用卡的發(fā)卡量高速增長,銀行對一二線城市優(yōu)質(zhì)信用卡用戶的營銷競爭愈發(fā)激烈。然而,多數(shù)銀行信用卡業(yè)務(wù)依然以申卡、辦卡為考核重點,信用卡市場逐步向三四線城市延伸。與此同時,信用卡的壞賬逾期也隨之上升,前方市場拓展人員還在拼命跑馬圈地拉人開卡,后方風控部門卻已大刀闊斧毫不留情地封卡降額暗箭齊發(fā)。
■新快報記者 黎華聯(lián)/文 廖木興/圖
跑馬圈地
信用卡發(fā)卡量高速增長
自2017年4季度起,銀行的信用卡發(fā)卡量同比增速連續(xù)三個季度保持在20%以上,到2018年3季度,發(fā)卡量同比增速略有回落,但也接近20%。據(jù)央行披露的2018年3季度銀行支付體系運行報告數(shù)據(jù)顯示,截至2018年3季度末,國內(nèi)信用卡發(fā)卡量為6.59億張,環(huán)比增速為3.29%,同比增速為19.38%。
從人均持卡數(shù)量來看,2015年1季度時,國內(nèi)信用卡人均持卡張數(shù)僅為0.31張,截至2018年3季度末,信用卡人均持卡張數(shù)升至0.47張。盡管與發(fā)達國家相比,人均持卡張數(shù)依然偏低,但一線城市北京、上海的人均持卡量早在2010年就超過一張了。如今,北上廣深這類一線城市的人均持卡量或已接近1.5張。
“信用卡發(fā)行量仍在穩(wěn)步提升,表明銀行發(fā)力消費金融的熱情不減?！?蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示。
隨著發(fā)卡量的上升,銀行的信用卡業(yè)務(wù)早已不再是單純追求發(fā)卡規(guī)模的年代,對信用卡新戶的要求也不再是簡單粗放的審批通過,更注重用戶的激活和使用,這意味著,銀行正逐步從粗放地看“規(guī)?！钡街亍坝?。
對質(zhì)量的要求,已經(jīng)成為信用卡業(yè)內(nèi)的共識。
光大銀行信用卡中心副總經(jīng)理柴如軍在《2018年中國銀行業(yè)發(fā)展論壇》上表示,“信用卡產(chǎn)業(yè)跟其他產(chǎn)業(yè)一樣,也有他自身的規(guī)律,也會經(jīng)歷培育、發(fā)展、快速擴張、成熟等階段。我個人認為,我們的信用卡行業(yè)正處于一個快速擴張的階段,金融科技的創(chuàng)新、銀行持續(xù)地加大投入,會延長該階段的期限。而在這個階段,要關(guān)注風險,才能實現(xiàn)信用卡產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展,而不是單純?nèi)リP(guān)注人均持卡數(shù)量,還要更加關(guān)注高質(zhì)量的發(fā)展指標。”
“隨著銀行等持牌機構(gòu)大舉推動零售轉(zhuǎn)型,為了實現(xiàn)規(guī)模的快速增長,業(yè)務(wù)重心從鼓勵不需要借錢的人借錢,開始轉(zhuǎn)向給需要借錢的人貸款。”薛洪言表示,于前者,典型的例子是拼命向按時還款的優(yōu)質(zhì)持卡人營銷賬單分期,成功率低;于后者,則是主動提高活躍賬單分期群體的額度,放款規(guī)?？焖偬嵘?/p>
成本上升
營銷新戶成本高達500元
隨著銀行對新用戶要求的提升,新開戶的營銷費用也直線上升。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院了解,2018年銀行線上從第三方平臺獲得信用卡新戶的平均單客成本超過100元,而2017年初時,成本僅為70元左右。
相比銀行線下地推的人力成本或老用戶推新活動,線上第三方平臺的新戶獲客成本還相對較低?！耙越衲?2月幾家大型銀行的老用戶‘推薦辦卡’的活動來看,信用卡新開戶的單客成本至少100元,最高則達463元,平均的單客成本在260元?！?融360大數(shù)據(jù)研究院主編殷燕敏表示。
這僅僅是銀行付出給推薦渠道(推薦人)的傭金,還不包含銀行獎勵被推薦開卡的新用戶的開卡禮品、刷卡獎勵等成本?！般y行在鼓勵新開卡用戶激活消費方面也是不遺余力,門檻要求也很低,多是任意消費一筆即可獲得價值幾百元的實物禮品或百元話費、購物券、刷卡金等。綜合來看,銀行獲得一個有交易的信用卡新戶成本至少在300元至500元?！币笱嗝舯硎尽?/p>
逾期上升
銀行對信用卡風控趨嚴
隨著發(fā)卡量的高速增長,信用卡的壞賬逾期也隨之上升。
據(jù)央行披露的2018年《3季度銀行支付體系運行報告》數(shù)據(jù)顯示,截至2018年3季度末,銀行信用卡逾期半年未償信貸總額為880.98億元,占總應(yīng)償信貸總額的比例為1.34%,2015年1季度,信用卡逾期半年未償信貸總額僅為286.72億元,占當時的應(yīng)償信貸總額比重為1.12%。
“逾期半年未償信貸總額占比較高的階段在2016年下半年至2017年上半年,2017年下半年信用卡發(fā)卡量開始以20%以上的同比增速上升,應(yīng)償信貸總額以近10%的環(huán)比增速大幅上升,在2017年3季度末突破五萬億元?！币笱嗝舯硎?快速的擴張新的信用卡用戶,逾期半年未償還信貸總額的占比在2017年下半年至2018年上半年出現(xiàn)下滑?！暗衲?季度開始,該占比由1.21%上升至1.34%,出現(xiàn)回升的跡象。”
對于逾期不良的上升,多家銀行信用卡風控部門開始采用封卡降額等手段來控制風險,尤其是進入11月份后。據(jù)了解,不少銀行日前都對高風險客戶群發(fā)風控提醒短信,提醒信用卡交易存在風險,須規(guī)范用卡。有大批持卡人曝出收到了銀行要求提供消費發(fā)票的短信。銀行方面表示:“若規(guī)定期限未收到正規(guī)交易發(fā)票或驗證發(fā)票無效,我行將保留降額或限制交易的權(quán)利?！鄙踔劣袉喂P交易額度較高、疑似套現(xiàn)的持卡人被關(guān)閉分期功能,甚至降額封卡。
融360分析報告亦指出,信用卡卡圈經(jīng)常會有卡友集中爆料,信用卡無辜被凍結(jié)或者大幅降低額度,部分銀行會提前短信通知,讓客戶提供指定的交易流水證據(jù),不能提供證據(jù)則降額或封卡。
逐步分化
大銀行挑客小銀行謀擴量
據(jù)了解,目前已有多家銀行被指加入信用卡升級風控陣營。業(yè)內(nèi)人士指出,接下來銀行或許會再度升級二次風控,將封卡、降額作為的重要手段再次重磅祭出,經(jīng)常有異常消費行為,如刷卡商戶過于單一、長期在同一POS機反復操作等行為用戶,以及被系統(tǒng)判斷為套現(xiàn)、連續(xù)多次逾期等將會被銀行采取管控措施。
“銀行信用卡市場一半是海水,一半是火焰,前方跑馬圈地高價拉新玩得如火如荼,后方由于壞賬上升風險凸顯而采取封卡降額的手段降低風險。”殷燕敏如是說。
但殷燕敏表示,從目前的信用卡市場來看,重“量”的銀行依然多于重“利”的銀行,銀行信用卡發(fā)卡數(shù)量、授信額度依然會保持高速上升的態(tài)勢。“尤其是剛剛打入信用卡市場的中小銀行,譬如地方的農(nóng)商行,暫難言利,需先擴量,在如今競爭激烈的信用卡市場,需要投入更大的成本獲得高質(zhì)量的用戶。
消費金融依然是拉動經(jīng)濟的主力,融360分析師認為,銀行信用卡業(yè)務(wù)將出現(xiàn)更明顯的分化?！耙呀?jīng)擁有較大客戶量且用戶活躍度較高的大行將把重點放在盈利方面,增強用戶粘性、提升單客的貢獻度,加強風控剔除不良用戶。”
以上就是關(guān)于地推信用卡pos機,銀行升級信用卡風控 走向精細化運營的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于地推信用卡pos機的知識，希望能夠幫助到大家！
