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pos機(jī)支付業(yè)務(wù)許可證查詢方法
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN） 據(jù)近報(bào)新視聽(tīng)消息，平安普惠某分公司客戶經(jīng)理胡盼伙同另外兩人注冊(cè)成立某信息科技公司，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金結(jié)算及信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。經(jīng)檢察機(jī)關(guān)提起公訴后，胡盼等三人均被判處犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑十個(gè)月，并分別處罰金1萬(wàn)元。
據(jù)檢察機(jī)關(guān)指控，胡盼伙同胡常波、朱傳榮三人注冊(cè)成立某信息科技公司，在未取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》的情況下，對(duì)聚合支付軟件“聚合財(cái)”軟件獨(dú)立開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，通過(guò)宣傳發(fā)展用戶，為用戶提供資金結(jié)算及信用卡套現(xiàn)服務(wù)。經(jīng)司法鑒定中心鑒定，“聚合財(cái)”錢包平臺(tái)下單時(shí)間為2017年11月3日之后的訂單總額789.39萬(wàn)余元，收入總額3.52萬(wàn)余元，凈收入總額0.4萬(wàn)元。2018年9月21日，胡盼被公安機(jī)關(guān)抓獲。
法院審理認(rèn)為，胡盼、胡常波、朱傳榮三人未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重，其行為均己構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立。
據(jù)此，法院判決胡盼犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑十個(gè)月，并處罰金1萬(wàn)元；胡常波犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑十個(gè)月，并處罰金1萬(wàn)元；朱傳榮犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑十個(gè)月，并處罰金1萬(wàn)元；責(zé)令胡盼、胡常波、朱傳榮退出違法所得0.4萬(wàn)元上繳國(guó)庫(kù)。
其實(shí)早在去年9月份，楚天都市報(bào)報(bào)道武漢警方經(jīng)過(guò)三個(gè)多月的縝密偵查，成功破獲一起非法經(jīng)營(yíng)案件，將三名犯罪嫌疑人刑事拘留。據(jù)悉，三男子未經(jīng)許可成立公司通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)違規(guī)從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉案資金達(dá)1.2億元。
當(dāng)時(shí)專班民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，胡某波、朱某榮、胡姓男子，三人開(kāi)設(shè)的公司并未取得中國(guó)人民銀行的《支付業(yè)務(wù)許可證》，他們通過(guò)推廣該公司具有支付結(jié)算和套現(xiàn)功能的手機(jī)應(yīng)用程序，用戶下載安裝，在線完成手機(jī)注冊(cè)、實(shí)名認(rèn)證、綁定信用卡和借記卡，即可通過(guò)APP構(gòu)造的虛假交易，將信用卡資金套現(xiàn)，每筆交易按照萬(wàn)分之一到萬(wàn)分之三的費(fèi)率收費(fèi)，已注冊(cè)用戶拉熟人加入，還可以獲得“獎(jiǎng)勵(lì)”。
彼時(shí)警方尚未透露具體的APP名稱以及所屬公司名稱，不過(guò)支付之家網(wǎng)當(dāng)時(shí)根據(jù)信息推測(cè)出涉案公司是武漢億云互信息科技有限公司，而涉案APP正是文首提及的“聚合財(cái)app”。
這不是第一起無(wú)證支付機(jī)構(gòu)被警方抓獲的事件，此前已經(jīng)有包括“云付”、“河北瀚迪”在內(nèi)的多家無(wú)證支付機(jī)構(gòu)被立案調(diào)查亦或依法批準(zhǔn)逮捕。
去年7月中旬，集美區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，依法批準(zhǔn)逮捕周某榮等11名犯罪嫌疑人。
經(jīng)查，2016年3月至2017年10月，周某榮等11人在未取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的情況下，通過(guò)多家公司對(duì)接民生銀行廈門市分行等多家銀行、上游支付機(jī)構(gòu)的方式，獲取支付通道,并以此為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)聚合移動(dòng)收款管理系統(tǒng)（“百事易母平臺(tái)”），推出移動(dòng)“云付”APP、“盛樹(shù)寶”APP等收款工具，開(kāi)展銀行卡收單、快捷支付、掃碼支付等業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，周某榮公司僅通過(guò)民生銀行廈門分行提供的業(yè)務(wù)通道非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額達(dá)179億元，獲得利潤(rùn)1900余萬(wàn)元。
幾乎是同一時(shí)間，河北一家“二清”公司又疑似卷款跑路，眾多商戶結(jié)算款無(wú)法到賬，且被地方電視臺(tái)曝光，當(dāng)?shù)鼐揭脖硎疽蚜覆l(fā)文進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。認(rèn)證主體為保定市滿城區(qū)公安局的公眾號(hào)“滿城公安網(wǎng)絡(luò)發(fā)言人”在2018年7月9日推送文章《關(guān)于使用POS機(jī)刷卡被騙的治安預(yù)警》。
從云付創(chuàng)始人被抓開(kāi)始，已經(jīng)有多家無(wú)證支付機(jī)構(gòu)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)被立案調(diào)查。
根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，非法經(jīng)營(yíng)罪是：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣物品或其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件；
（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的；
（四）從事其他非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。
此前，根據(jù)最高人民檢察院關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問(wèn)題座談會(huì)紀(jì)要內(nèi)容，也明確將非法經(jīng)營(yíng)資金支付結(jié)算行為界定為非法經(jīng)營(yíng)罪并追究刑事責(zé)任。
這兩年，無(wú)證支付機(jī)構(gòu)基本是窮途末路。
早在2016年4月份人民銀行開(kāi)始的關(guān)于支付機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)整治中就有對(duì)于“二清”的明確禁令，明確指出將清理整治無(wú)證機(jī)構(gòu)，遏制市場(chǎng)亂象。
2017年11月份，為防范系統(tǒng)性支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)支付服務(wù)良性循環(huán)和市場(chǎng)健康有序發(fā)展，徹底清除“二清”毒瘤，央行再次下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號(hào)文），并下發(fā)了持證支付機(jī)構(gòu)自查內(nèi)容。217號(hào)文明確將加大處罰力度，堅(jiān)決切斷無(wú)證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場(chǎng)亂象，整肅支付服務(wù)市場(chǎng)的違規(guī)行為。
年底，人民銀行還曾向各銀行以及支付機(jī)構(gòu)下發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2017]281號(hào)）。而281號(hào)文再次強(qiáng)調(diào)進(jìn)一步嚴(yán)控支付接口管理，禁止銀行、支付機(jī)構(gòu)間互相轉(zhuǎn)接，且要求銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁支持或者變相支持無(wú)證機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)。
去年四月份，中國(guó)銀聯(lián)也曾向各分公司下發(fā)了標(biāo)題為《關(guān)于防范轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)可能引發(fā)衍生風(fēng)險(xiǎn)事宜的通知》（銀聯(lián)辦發(fā)[2018]70號(hào)）的特急文件。70號(hào)文件特別指出，以提供套現(xiàn)服務(wù)的無(wú)卡支付APP無(wú)序滋生及代收接口被濫用的情況較為嚴(yán)重。此舉被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是銀聯(lián)對(duì)以云付為代表的無(wú)卡支付產(chǎn)品說(shuō)NO。
關(guān)于無(wú)證支付類APP，70號(hào)文明確指出了以下四點(diǎn)問(wèn)題：
1、利用無(wú)證支付機(jī)構(gòu)的“線上錢包”類APP進(jìn)行非法套現(xiàn)的現(xiàn)象呈現(xiàn)高發(fā)趨勢(shì)；
2、無(wú)證支付類APP易成為滋生電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)新手法的溫床；
3、部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)放支付通道，對(duì)通道內(nèi)業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性把控不足，淪為違法犯罪資金轉(zhuǎn)移渠道；
4、無(wú)證支付機(jī)構(gòu)賬戶信息安全管理不到位，存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。
除了中國(guó)銀聯(lián)，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)也未曾缺席。
去年5月21日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)曾對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)防范和打擊“二清機(jī)構(gòu)”的風(fēng)險(xiǎn)提示》。風(fēng)險(xiǎn)提示列出了涉嫌為“二清”機(jī)構(gòu)的七大特征，對(duì)商戶有效識(shí)別二清產(chǎn)品提供了強(qiáng)而有力的指引。
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）獲悉，人民銀行曾公開(kāi)表示無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)行為主要包括三類：
第一類是無(wú)證經(jīng)營(yíng)銀行卡收單核心業(yè)務(wù)。一是開(kāi)展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。無(wú)證機(jī)構(gòu)以平臺(tái)對(duì)接或大商戶接入支付機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行，留存商戶結(jié)算資金，并自行開(kāi)展商戶結(jié)算；二是從事其他收單核心業(yè)務(wù)，包括特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂等業(yè)務(wù)活動(dòng)。
第二類是無(wú)證經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。一是采取“大商戶結(jié)算”模式，即用戶支付資金先劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)賬戶，再由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)算給其平臺(tái)下掛商戶；二是開(kāi)立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費(fèi)、提現(xiàn)等支付功能。
第三類無(wú)證經(jīng)營(yíng)多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理。一是單用途預(yù)付卡機(jī)構(gòu)擅自擴(kuò)大應(yīng)用范圍，實(shí)現(xiàn)跨法人商戶應(yīng)用，如一些地方的公交單用途卡跨領(lǐng)域、跨地區(qū)拓展使用；二是無(wú)證機(jī)構(gòu)發(fā)行與受理跨法人、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)使用的多用途預(yù)付卡。
歸根結(jié)底，一句話就是：央行要求的判斷核心標(biāo)準(zhǔn)是無(wú)牌支付機(jī)構(gòu)是否在支付業(yè)務(wù)流程中對(duì)客戶資金有處理權(quán)限！
無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)行為的危害較大，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
一是危害客戶資金安全，引發(fā)局部風(fēng)險(xiǎn)事件；
二是危害支付信息安全，助長(zhǎng)犯罪行為；
三是無(wú)底線競(jìng)爭(zhēng)，擾亂市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序。
一次次來(lái)自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)整治、行政處罰、調(diào)研約談，無(wú)不透漏著監(jiān)管層對(duì)于無(wú)證支付機(jī)構(gòu)對(duì)二清這個(gè)違規(guī)問(wèn)題趕盡殺絕的態(tài)度。
至此，多家知名無(wú)證支付機(jī)構(gòu)頃刻間覆滅，創(chuàng)始人身陷囹圄，讓人不勝唏噓。
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