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本文目錄一覽：

1、銀監(jiān)會(huì)pos機(jī)新規(guī)

銀監(jiān)會(huì)pos機(jī)新規(guī)

5月4日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)會(huì)同公安部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行，聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，以進(jìn)一步規(guī)范民間借貸行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障人民群眾合法權(quán)益，打擊金融違法犯罪活動(dòng)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)時(shí)表示，要嚴(yán)厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款；套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸；面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無(wú)指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相發(fā)放貸款等行為。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中華人民共和國(guó)公安部

國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局

中國(guó)人民銀行

關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕10號(hào)

各銀監(jiān)局；各省、自治區(qū)、直轄市公安廳（局）、工商局（市場(chǎng)監(jiān)管部門）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)公安局；中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（省府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：

為規(guī)范民間借貸行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障人民群眾合法權(quán)益，打擊金融違法犯罪活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)刑法》及《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律法規(guī)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、切實(shí)提高認(rèn)識(shí)

近年來(lái)，民間借貸發(fā)展迅速，以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動(dòng)愈演愈烈，嚴(yán)重?cái)_亂了經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)秩序。各有關(guān)方面要充分認(rèn)識(shí)規(guī)范民間借貸行為的必要性和暴力催收的社會(huì)危害性，從貫徹落實(shí)全面依法治國(guó)基本方略、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序、保持經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定的高度出發(fā)，認(rèn)真抓好相關(guān)工作。

二、把握工作原則

堅(jiān)持依法治理、標(biāo)本兼治、多方施策、疏堵結(jié)合的原則，進(jìn)一步規(guī)范民間借貸行為，引導(dǎo)民間資金健康有序流動(dòng)，對(duì)相關(guān)非法行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，凈化社會(huì)環(huán)境，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

三、明確信貸規(guī)則

嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律規(guī)范，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。

四、規(guī)范民間借貸

民間借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用的原則。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸。民間借貸發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋〔2015〕18號(hào)）處理。

五、嚴(yán)禁非法活動(dòng)

嚴(yán)厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款。嚴(yán)厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴(yán)厲打擊套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸。嚴(yán)厲打擊面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無(wú)指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相發(fā)放貸款行為。嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開(kāi)展有組織的民間借貸。

六、改進(jìn)金融服務(wù)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)有權(quán)部門批設(shè)的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，采取切實(shí)措施，開(kāi)發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品。改進(jìn)金融服務(wù)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，有效疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)渠道，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

七、加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合

民間借貸活動(dòng)情況復(fù)雜、涉及方面多，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定，地方人民政府以及有關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，依法履行職責(zé)。

八、依法調(diào)查處理

（一）對(duì)利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款，以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收民間貸款，以及套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸等違反治安管理規(guī)定的行為或涉嫌犯罪的行為，公安機(jī)關(guān)應(yīng)依法進(jìn)行調(diào)查處理，并將非法發(fā)放民間貸款活動(dòng)的相關(guān)材料移送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

（二）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參與非法金融活動(dòng)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法嚴(yán)厲追究刑事責(zé)任。

（三）對(duì)從事民間借貸咨詢等業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門應(yīng)依法加強(qiáng)監(jiān)管。

九、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門、人民銀行等有關(guān)單位采取各種有效方式向廣大人民群眾宣傳國(guó)家金融法律法規(guī)和信貸規(guī)則。及時(shí)向社會(huì)公布典型案例，加大宣傳教育力度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)警示，增強(qiáng)廣大人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引導(dǎo)自覺(jué)抵制非法民間借貸活動(dòng)。

此前，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)出《關(guān)于開(kāi)展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的通知》決定在全國(guó)開(kāi)展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)?！胺欠ǜ呃刨J、暴力討債的黑惡勢(shì)力”正是重點(diǎn)打擊對(duì)象！

所以，還在違法放貸的人，盡快收手，否則，以下八大罪名都是為你準(zhǔn)備的：

違法放貸八大罪名

一、黑社會(huì)性質(zhì)組織罪

組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪，是指組織、領(lǐng)導(dǎo)或者參加以暴力、威脅或者其他手段，有組織地進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，稱霸一方，為非作歹，欺壓、殘害群眾，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序的黑社會(huì)性質(zhì)組織的行為。對(duì)組織、領(lǐng)導(dǎo)者處三年以上十年以下有期徒刑，并對(duì)所有成員的犯罪行為負(fù)責(zé)，造成他人傷亡構(gòu)成其他犯罪的，數(shù)罪并罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。

去年鬧的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“聊城辱母案”中涉案高利貸就被認(rèn)定為黑社會(huì)性質(zhì)組織。在警方的努力下，當(dāng)初涉嫌侮辱、侵犯蘇銀霞、于歡母子的犯罪人員被陸續(xù)抓捕歸案。該犯罪團(tuán)伙已被繩之以法。吳學(xué)占團(tuán)伙被指控領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪，強(qiáng)迫交易罪，故意毀壞財(cái)物罪，破壞公用電信設(shè)施罪，故意傷害罪，非法侵入住宅罪，非法拘禁罪等9項(xiàng)罪名。

二、高利貸逼債各類罪

高利貸逼債各類罪，由于高利貸高出國(guó)家規(guī)定部分的利息不受法律保護(hù)，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結(jié)合，滋生各類犯罪 。比如借貸時(shí)設(shè)置隱形歧義條款，設(shè)置合同陷阱隱瞞高額利息，事后在合理債權(quán)范圍外，通過(guò)暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。

再如強(qiáng)迫借款人低價(jià)以以房抵債、以物抵債的強(qiáng)迫交易罪；

故意傷害借款人及其親屬的故意傷害罪；

非法限制借款人人身自由的非法拘禁罪；

故意打砸借款人所有物品的故意毀財(cái)罪；

破壞設(shè)備、搗毀農(nóng)作物等破壞生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)罪；

硬闖或拒絕離開(kāi)影響借款人正常生活的強(qiáng)制侵入住宅罪。

案例繁多，不一一舉例。

三、高利轉(zhuǎn)貸罪

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得10萬(wàn)元以上，或兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過(guò)行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

這種案例雖不鮮見(jiàn)，實(shí)際上仍疏于打擊：

江蘇沭陽(yáng)的周某把個(gè)人房產(chǎn)抵給銀行，以做工程的名義三次從銀行貸款，并將貸來(lái)的款高利出借給康某，從中獲利28.8萬(wàn)余元。后周某被法院以高利轉(zhuǎn)貸罪，判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣32萬(wàn)元。

四、騙取貸款罪

騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。情節(jié)嚴(yán)重的處三年以下有期徒刑，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。造成銀行直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在20萬(wàn)元以上，或多次騙貸的符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

陳某通過(guò)偽造虛假的銀行現(xiàn)金流量記錄和產(chǎn)品購(gòu)銷合同，同時(shí)由某商貿(mào)公司及其他人為其擔(dān)保，在某銀行貸款人民幣150萬(wàn)元。貸款到賬后，陳某將大部分貸款用于放高利貸，而貸款到期后被告人陳某逃匿，致使銀行方面無(wú)法按期收回貸款。陳某被法院以騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。

五、非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪，是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。輕者處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，最高可處十年有期徒刑，均并處罰金。個(gè)人吸收20萬(wàn)元，單位吸收100萬(wàn)元符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

司法實(shí)踐中也不乏其例：

江蘇句容的張某未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自以高息名義公開(kāi)向他人非法集資近1000多萬(wàn)元后再高息放貸給他人，由于放出去的貸款未能及時(shí)收回，導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)斷裂，至案發(fā)還有近700萬(wàn)元債務(wù)未能償還。法院以非法吸收公眾存款罪，連同其他犯罪，判處其有期徒刑八年九個(gè)月,并處罰金人民幣10萬(wàn)元。

六、集資詐騙罪

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，最高可處十年有期徒刑，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，均并處罰金。個(gè)人集資詐騙10萬(wàn)元，單位集資詐騙50萬(wàn)元符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

安徽蕪湖的馬某婭從事著賭場(chǎng)放高利貸的“生意”。以月息6%~60%不等的高額利息回報(bào)為誘餌，編造投資已中標(biāo)3條高速公路等建設(shè)工程需要融資的謊話，騙取情人及其親戚、朋友1328萬(wàn)元。期間，馬某婭每月按時(shí)付給他們利息，后不知去向。最終，馬某婭被法院以集資詐騙罪判處有期徒刑14年，并處罰金30萬(wàn)元。

七、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。輕者處三年以下有期徒刑；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可處十年有期徒刑，均并處罰金。

福建東山的陳某成立金融信息咨詢公司，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，將該公司按金融機(jī)構(gòu)模式設(shè)立財(cái)務(wù)部、信貸部、營(yíng)業(yè)部、投資部等八個(gè)部門，主要經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)，共吸收個(gè)人理財(cái)存款15筆，合計(jì)204.2萬(wàn)元，向林某武、陳某濱等人發(fā)放貸款合計(jì)195.56萬(wàn)元，被法院以擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪判處有期徒刑一年，并處罰金8萬(wàn)元。

八、非法經(jīng)營(yíng)罪

非法經(jīng)營(yíng)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；以及從事其他非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擾亂市場(chǎng)秩序情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪輕者處五年以下有期徒刑，最高可處十五年有期徒刑，均并處罰金。從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，數(shù)額達(dá)到200萬(wàn)元以上符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

以往司法實(shí)踐中高利貸被判非法經(jīng)營(yíng)罪不乏其例：

對(duì)放高利貸行為以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰，影響最大的莫過(guò)于2003年的“高利貸第一案”涂漢江等非法經(jīng)營(yíng)案。當(dāng)時(shí)最高法刑一庭給公安部經(jīng)偵局的《復(fù)函》認(rèn)為，高利貸行為系非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，數(shù)額巨大，屬于刑法第二百二十五條第四項(xiàng)所規(guī)定的“其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為”，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。武漢中院終審以非法經(jīng)營(yíng)罪判處涂漢江等有期徒刑三年。

之后，因放高利貸而被以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任的案例時(shí)有出現(xiàn)。

2011年瀘州何有仁違反國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，在未取得發(fā)放貸款的行政許可的情況下，非法辦理金融業(yè)務(wù)，以月息2%~20%的高息向不特定對(duì)象發(fā)放貸款600余萬(wàn)，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，被瀘州中院終審以非法經(jīng)營(yíng)罪判處有期徒刑七年半，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)500萬(wàn)元，追繳違法所得300余萬(wàn)元。

此外，有些高利貸已非純粹的民間高利借貸，一旦成為具有資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的“地下錢莊”，包括利用POS機(jī)套現(xiàn)，就是不折不扣的非法經(jīng)營(yíng)罪，可以直接適用刑法第二百二十五條第三款的規(guī)定以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰，實(shí)際生活中這種放高利貸的“地下錢莊”并不少見(jiàn)。資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指以擔(dān)保公司、典當(dāng)行等“地下錢莊”方式，使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。

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