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pos機(jī)2.0違法
信用卡套現(xiàn)是目前普遍存在的問題，由于套現(xiàn)成本較低，流程簡單，不少卡友在資金緊張時選擇違規(guī)套現(xiàn)，也從而造成了銀行資金用途失控的結(jié)果。
根據(jù)央行發(fā)布的《2018年第三季度支付體系運行情況》顯示，截至2018年第三季度末，信用卡發(fā)卡量達(dá)6.59億張，人均持有0.47張。信用卡授信總額為14.69萬億元，應(yīng)償信貸余額6.61萬億元，卡均授信額度2.23萬元，信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元。
信用卡逾期情況雖在可控范圍之內(nèi)，但半年逾期未償信貸余額不斷增加，在鼓勵消費的同時也應(yīng)防范信用卡套現(xiàn)風(fēng)險。2017年某大型銀行發(fā)現(xiàn)年度套現(xiàn)額高達(dá)1000億元，據(jù)行業(yè)保守測算，全行業(yè)年度套現(xiàn)規(guī)模超萬億元，其規(guī)模已經(jīng)與鼎盛時期的現(xiàn)金貸市場規(guī)模相當(dāng)。
此次，“兩高”在最新的司法解釋中，對于違規(guī)提供信用卡POS機(jī)套現(xiàn)的情況，也進(jìn)行了修訂。
“解釋”第十二條規(guī)定：
違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
實施前款行為，數(shù)額在一百萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在五百萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失五十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
刑法第二百二十五條規(guī)定：
擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)
大規(guī)模的套現(xiàn)行擾亂了正常的市場秩序，一方面虛構(gòu)交易信息，無法監(jiān)測到真實交易場景，容易使銀行失去真實判斷，造成過度授信。另一方面不能夠?qū)Y金用途進(jìn)行追蹤，極易造成銀行資金流入房產(chǎn)、投資等領(lǐng)域。要知道，用POS機(jī)套現(xiàn)，屬于犯法行為。
近期，各家銀行增加了審查力度，從我愛卡論壇中可以看出，不少卡友經(jīng)歷了降額封卡，因此，銀行并非對于違規(guī)套現(xiàn)行為一無所知，通過對數(shù)據(jù)的監(jiān)測，可以判斷出哪些屬于套現(xiàn)行為，并對一些行為進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。
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