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央行pos機(jī)事件
近日，中國人民銀行南寧中心支行公開行政罰單，樂刷科技有限公司（下稱 “樂刷”）廣西分公司及時任廣西分公司副總經(jīng)理分別被處罰款80.1萬元和3.8萬元。
行政處罰信息顯示，主要涉及KYC問題，違法行為類型包括未按規(guī)定開展客戶身份識別；未準(zhǔn)確標(biāo)識并完整發(fā)送交易信息，未能確保交易信息真實、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性; 特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理不到位; 為不滿足條件的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。相關(guān)負(fù)責(zé)人則因未按規(guī)定開展客戶身份識別被罰。
年初，樂刷浙江分公司收百萬級罰單，涉及違反有關(guān)清算管理規(guī)定，被沒收違法所得145.17萬元，并處罰款145.17萬元，合計罰沒290.34萬元。分公司時任總經(jīng)理被罰10萬元。
此外，2020年8月，樂刷因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施； 其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為等問題被央行深圳市中心支行罰34萬元。
一年前，支付行業(yè)曾陷入恐慌，有支付機(jī)構(gòu)相關(guān)人員被江蘇徐州警方帶走調(diào)查，涉及多地多家支付公司，相關(guān)情況被稱為513事件。此后，多家支付公司聲明嚴(yán)禁電銷，要求合作伙伴嚴(yán)禁通過電話、網(wǎng)絡(luò)渠道推廣銷售POS產(chǎn)品，不得向涉及賭博、電信詐騙等任何違法行為的用戶提供POS產(chǎn)品或推廣網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)因KYC不利，用戶涉及違規(guī)業(yè)務(wù)的案件時有發(fā)生。
樂刷于2013年在深圳成立。天眼查信息顯示，樂刷目前的法人是孫陽、總經(jīng)理為吳剛，由深圳市移卡科技有限公司（下稱 “移卡”）全資控股。2021年初，移卡創(chuàng)始人劉穎麒退出樂刷法人及執(zhí)董職位。
據(jù)披露，劉穎麒在2011年成立移卡前，曾擔(dān)任財付通支付科技有限公司總經(jīng)理、騰訊數(shù)碼(天津)有限公司在線支付部總經(jīng)理，及騰訊集團(tuán)在線支付業(yè)務(wù)總經(jīng)理，此前在華為履職?？偨?jīng)理吳剛同樣是騰訊履職背景。
公開信息顯示，騰訊曾投資樂刷。據(jù)工商信息，除劉穎麒持股99.2%外，深圳市騰訊網(wǎng)域計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司持有移卡0.375%的股份，深圳市企鵝金融科技有限公司持有約0.03%的股份。
移卡成立之初，是在全國首批第三方支付發(fā)布后，官網(wǎng)介紹，當(dāng)時移卡為小微商戶提供支付服務(wù)。兩年后，樂刷成立，次年獲發(fā)銀行卡收單許可和移動電話支付許可證。
2020年6月，移卡在港交所掛牌。2020年年報披露，移卡（9923.HK）收入22.9億元，凈利4.3億元。支付業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)大部分營收，年報披露，移卡主要收入來源為一站式支付服務(wù)，2020年內(nèi)相關(guān)收入為18億元，占總收入比重的79.8%，2019年的數(shù)值為92.2%。
移卡表示，一站式支付收入來源減少，主要受到疫情對消費(fèi)的影響，支付服務(wù)平均費(fèi)率也從19年末的0.139%，減少到0.125%，毛利率為26.4%?！翱萍假x能商業(yè)服務(wù)”的毛利率為56.2%。
2020年，移卡推出過產(chǎn)品包括聚合支付工具聚惠掃掃和優(yōu)惠券分發(fā)平臺約惠圈，期內(nèi)投資富匙，在21年初推出會員營銷管理平臺約惠圈Pro。樂刷有MPOS、電簽機(jī)具，機(jī)器押金退還問題常被投訴。旗下APP顯示，有信貸產(chǎn)品商e借，最高額度在20萬元。
年報披露，移卡的金融科技服務(wù)主要包括助貸服務(wù)、委托貸款及保險轉(zhuǎn)介服務(wù)，共涉及3家子公司，分別為深圳市飛泉云數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司、深圳前海飛泉商業(yè)保理有限公司、廣州飛泉小額貸款有限公司（下稱 “飛泉小貸”）。飛泉小貸官網(wǎng)介紹，其成立于2019年7月，旗下產(chǎn)品名為商易借，報告期內(nèi)，移卡貸款業(yè)務(wù)放款總額5.68億元，后三個季度逾期率在1.05%。
本文源自藍(lán)鯨財經(jīng)
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