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1、湖州pos機品牌
湖州pos機品牌
近年來，各大城商行為了上市，也可謂是“拼盡全力”。
此前湖州銀行引入物產中大集團，并將其合作概括為“引資”、“引智”、“引流”。通常，銀行的“引戰(zhàn)投”被視為IPO上市前奏。不過，對于湖州銀行而言，這個前奏似乎有點過于悠長？該行從去年2月7日就向證監(jiān)會正式遞交招股書，擬在上交所上市，目前處于“預先披露”狀態(tài)，還未收到證監(jiān)會問詢反饋。
或許也是為了助力，湖州銀行日前公布了2019年年報，其部分財務指標的確是很靚麗。然而，在這“華麗”的外表背后，還暗藏著怎樣的玄機？這些“玄機”又將會對該行的上市進程造成怎樣的影響？
華麗外表之下暗藏怎樣的“玄機”
日前，正排隊沖刺IPO的湖州銀行披露了2019年度報告，作為浙江“最小城商行”，湖州銀行2019年的資產規(guī)?？芍^增長迅猛。
根據(jù)2019年的年報數(shù)據(jù)顯示，去年湖州銀行的營業(yè)收入17.46億元，同比增長5.95%；凈利潤7.57億元，同比增長54.81%。截至2019年末，湖州銀行總資產712.05億元，較年初增長36.87%。各項存款余額515.44億元，同比增長19.12%；貸款余額357.7億元，同比增長27.37%。
從這些財務指標看來，2019年的湖州銀行為自己披上了一件“華麗外衣”。然而，在這“華麗外衣”之下，還有著怎樣的“玄機”惹關注？
盡管湖州銀行2019年的資產規(guī)模增長迅猛，尤其是相比前兩年而言，更是如此。具體來看，該行2017年和2018年資產規(guī)模只有444.13億元和520.26億元。然而，即便如此，湖州銀行與浙江同省其他兩家上市的寧波銀行和杭州銀行相比，其規(guī)模實力相對較弱。這或許也是因為該行為浙江“最小城商行”不無關系。
細心的投資者可發(fā)現(xiàn)，湖州銀行2016年至2019年期間，其營業(yè)收入持續(xù)增長，分別為12.36億元、14.19億元、16.48億元和17.46億元?？蓮钠湓鏊賮砜?，去年該行營收增速明顯放緩，由此前的兩位數(shù)增長下滑至5.99%。利潤表顯示，湖州銀行營業(yè)收入主要依賴于凈利息收入，占比超過100%，不過該行去年凈利息收入較2018年僅增長了3.28%，增幅比前幾年出現(xiàn)收窄。
值得注意的是，湖州銀行的中間業(yè)務虧損還在繼續(xù)擴大，截至2019年末，該行的手續(xù)費及傭金凈收入為-1.52億元，同比下降近52%。再看2016年到2019年期間，湖州銀行手續(xù)費及傭金凈收入分別為241萬元、-0.71億元、-1億元以及-1.52億元，這已經(jīng)是該行持續(xù)3年虧損。
再看去年湖州銀行手續(xù)費及傭金收入為0.22億元，同比減少12%。其中，代理業(yè)務收入、電子銀行業(yè)務收入、自助銀行業(yè)務收入、POS 機收入、受托業(yè)務收入和咨詢服務收入等均下滑明顯。同時，該行手續(xù)費及傭金支出達1.74億元，同比增長39.2%，其中網(wǎng)貸平臺費支出占比較高，達到1.55億元，同比增長37.17%。
從中可看出，湖州銀行在凈利息收入增長乏力和中間業(yè)務收入虧損加劇的“雙重壓力”影響下，營業(yè)收入增速出現(xiàn)下滑。
關聯(lián)交易數(shù)據(jù)真實性惹關注
近幾年，湖州銀行的關聯(lián)方貸款余額迅猛增加。招股書顯示，2016年至2019年前三季度湖州銀行的關聯(lián)方貸款余額分別為0.28億元、0.42億元、2.09億元、3.74億元，占同類交易余額的比例分別為0.13%、0.17%、0.74%、1.11%，呈現(xiàn)上升趨勢。
盡管關聯(lián)方貸款呈現(xiàn)不斷上升態(tài)勢，可湖州銀行的利息收入?yún)s并未隨其增長而增長。具體來看，2016年至2019年前三季度湖州銀行取得的關聯(lián)方貸款利息收入分別為161.89萬元、205.36萬元、1106.35萬元、1107.22萬元，分別占當年貸款利息收入的0.12%、0.13%、0.62%、0.71%，低于同期占同類交易余額的比例。
還有一點奇怪的現(xiàn)象，湖州銀行的關聯(lián)方應付利息余額并沒有隨著關聯(lián)方存款的增加而增加。
具體來看，2016年至2019年前三季度湖州銀行關聯(lián)方存款期末余額分別為46.47億元、64.34億元、81.41億元、86.97億元，占同類交易余額比例分別為14.85%、17.28%、18.81%、16.93%，其中2017-2018年均呈現(xiàn)上升的趨勢。
然而，湖州銀行的關聯(lián)方應付利息余額卻是“反向增長”，即：隨著關聯(lián)方存款余額的增加而減少。2016年至2018年湖州銀行的關聯(lián)方應付利息余額分別為1.23億元、1.53億元、1.11億元，占同類交易的比例分別為19.63%、18.63%、12.02%，可以看出湖州銀行的關聯(lián)方應付利息余額出現(xiàn)了連年下滑現(xiàn)象。
惹投資者關注的是，去年湖州銀行曾因虛增貸款、貸后檢查不盡職和部分信貸資金被挪用遭到中國銀保監(jiān)會的處罰，罰款人民幣135萬元。
在如此公開透明的業(yè)務上，湖州銀行依然被監(jiān)管層指出虛增存貸等問題，背后的關聯(lián)交易又出現(xiàn)奇怪現(xiàn)象。那么，這些關聯(lián)交易的數(shù)據(jù)真實性到底怎樣？
“引戰(zhàn)投”能否助力上市尚且難定
湖州銀行的股權情況也是引起關注。
先是遭股東鼎立控股“清倉甩賣”，曾是湖州銀行的第六大股東。根據(jù)湖州銀行此前發(fā)布的股權凍結信息顯示，，鼎立控股的凍結期限至2020年5月21日，凍結的時間高達1095天。后來不知因何原因，鼎立控股的凍結期限縮短至181天，2018年4月26日即解凍。
隨即，鼎立控股便將持有的湖州銀行股份被司法拍賣。2018年7月，鼎立控股所持4950萬股湖州銀行股權在淘寶司法拍賣官網(wǎng)被掛牌拍賣。上述股權被分為4500萬股和450萬股兩份，分別以起拍價1.54億元和1543萬元成交。
其次則是在湖州銀行招股書預披露前夕，其第二大股東也發(fā)生變化。湖州銀行第二大股東美都能源去年6月發(fā)布擬清盤湖州銀行的公告，稱將其持有的湖州銀行全部1.14億股以3.5元/股的價格轉讓給五家公司，轉讓損益約為-2850萬元。
有出就有進，在上述股東“清倉甩賣”后，湖州銀行引入了戰(zhàn)略投資者物產中大，根據(jù)招股書，物產中大持股1.01億股，股權比例10%位列該行第二大股東。目前，湖州銀行的前五大股東分別為湖州市城投集團（17.9%）、物產中大集團（10%）、長興縣財政局（6.38%）、浙江誠信投資（4.88%）、湖州市交通投資集團（4.49%）。
看著如此頻繁的股權變動，況且還是在IPO這一關鍵時期，這對于湖州銀行而言是助力還是阻力？
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