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易錢包pos機倒閉了嗎
隨著央行發(fā)文加強對一機多戶、一機多碼POS機的監(jiān)管，線上套現(xiàn)看到了黎明的曙光，在諸多線上渠道交易量大增的同時，也有無證支付機構因虛假交易受到了法律的制裁。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
信用卡發(fā)卡規(guī)模的不斷擴大，催生了無卡支付錢包、智能代還等一系列產物，解決了持卡人的資金需求，巨大的市場潛力，使線上套現(xiàn)平臺如雨后春筍般出現(xiàn)，其中已有不少平臺遭到了整治。
近日，中國裁判文書網顯示，快刷支付科技有限公司在明知違規(guī)的情況下，依然通過支付費用的方式租用支付通道，從事線上套現(xiàn)業(yè)務，套現(xiàn)總金額達23億余元。
累計套現(xiàn)23億根據江蘇省豐縣人民法院公布的判決來看，快刷支付作為案件的被告人，并未獲得第三方支付牌照，其通過向弘付（北京）數(shù)據科技有限公司租用支付通道開展支付業(yè)務，并給予弘付科技0.335%的通道費用。
在雙方合作之前，快刷支付已明確了解弘付科技在以虛假交易的方式，為會員提供線上信用卡非法套現(xiàn)服務，利益驅動下，快刷支付加入了線上套現(xiàn)的大軍中，成功代理了弘付科技快捷支付通道，獲得了通道的使用權。
快刷支付再將其支付通道放給下游機構，利用下游手續(xù)費與快捷支付通道費的不對等，從中獲取利差收入，經過鑒定，快刷支付下游機構累計套現(xiàn)總額達23億元，獲取手續(xù)費收入784萬元，快刷支付法定代表人楊毅主動投案，并承認了為下游機構提供信用卡套現(xiàn)服務的行為。
最終，江蘇省豐縣人民法院認為，快刷支付屬于無證從事資金結算業(yè)務，由于涉案金額較大，已構成非法經營罪，根據公安機關的調查，目前快刷支付已退繳全部違法所得，楊毅被判有期徒刑兩年半，快刷支付則因非法經營罪被處罰款150萬元。
通過法院的判決可以看出，本案的核心是快刷支付及弘付科技，在未獲得監(jiān)管批準的許可下，違規(guī)進行套現(xiàn)業(yè)務，造成了大量信用卡不真實的交易行為，極易誘發(fā)金融風險。
此前，針對信用卡虛假交易，各大銀行也開始加強風控，采取降額措施應對逼近千億大關的信用卡逾期，以此來限制持卡人的虛假交易行為，嚴格信用卡授信管理，加強銀行卡交易監(jiān)控。
無卡支付迎來洗牌事實上，各類線上無卡支付錢包的出現(xiàn)，得益于近年來不斷增加的信用卡發(fā)卡量，這使人開始盯上隱藏在信用卡背后的財富，用更低的成本撬動持卡人卡內的資金。
據「支付百科」了解，目前市場上存在的許多錢包類APP，多數(shù)沒有獲得支付業(yè)務許可證，屬于無證經營，持卡人在使用時存在較大的資金風險。
從2016年開始，市場上無卡支付錢包開始生猛發(fā)展，對市場上的手刷、mPOS造成了一定的沖擊。以分享經濟模式出現(xiàn)的無卡錢包類支付工具，正在逐步取代POS機的地位，成為許多持卡人套現(xiàn)的首選。
而在使用這種無證支付類APP時，選擇使用快捷支付套現(xiàn)，需要輸入信用卡幾要素，這個信用卡的要素信息是被前端系統(tǒng)記錄下來的，沒有相應的資質這是違規(guī)的，因為有泄漏公民個人賬戶信息的風險。
2018年，中國銀聯(lián)發(fā)布70號文《關于防范轄內機構業(yè)務違規(guī)可能引發(fā)衍生風險事宜的通知》，嚴查轄內機構是否存在為無證機構提供支付業(yè)務、商戶入網審核薄弱、商戶真實性管理違規(guī)、代收業(yè)務管理不嚴等業(yè)務違規(guī)情況。
關于無證支付類APP，70號文明確指出了以下四點問題：
1.利用無證支付機構的“線上錢包”類APP進行非法套現(xiàn)的現(xiàn)象呈現(xiàn)高發(fā)趨勢；
2.無證支付類APP易成為滋生電信詐騙風險新手法的溫床；
3.部分機構違規(guī)開放支付通道，對通道內業(yè)務真實性、合規(guī)性把控不足，淪為違法犯罪資金轉移渠道；
4.無證支付機構賬戶信息安全管理不到位，存在信息泄露風險。
早在2017年12月份央行就下發(fā)《關于進一步加強無證經營支付業(yè)務整治工作的通知》，除了無證經營支付業(yè)務機構外，銀行、第三方支付機構、各地清算中心都被列為了重點檢查對象。
隨著監(jiān)管對無證支付查處力度的加大，無卡支付也迎來洗牌，此前無卡支付的代表云付，通過“代理＋無限裂變”的模式成為了一款現(xiàn)象級產品，然而因無資質開展第三方支付問題遭到投訴，多次被舉報涉嫌虛假交易和傳銷，最后走向了衰亡，此外，信掌柜也沒能逃脫出局的命運。
這類無卡支付錢包通常難以像POS機一樣長期穩(wěn)定使用，由于自身沒有牌照，當租來的通道出現(xiàn)問題時，持卡人的資金結算必然受到影響，此外無卡支付對資質要求較低，導致市場上的品牌魚龍混雜，其中大多數(shù)都在以多級裂變的形式，行套利之實，這類不合規(guī)的產品未來也將被淘汰出局。
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