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pos機(jī)能綁定對(duì)公賬戶(hù)嗎
記者 | 郝昕瑤
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“我同事被銬走了，給詐騙公司開(kāi)戶(hù)，160多個(gè)公司……”
招商銀行北京某支行一位對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)理日前告訴界面新聞?dòng)浾?，這位被公安機(jī)關(guān)銬走的招行同事，除身為對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理之外，還在外兼任詐騙集團(tuán)成員：“別人收客戶(hù)的快遞都是文件什么的，這人收的經(jīng)常是一兜子公章，說(shuō)明他不是團(tuán)伙的外人?！?/p>
今年以來(lái)，公安機(jī)關(guān)在工作中發(fā)現(xiàn)，對(duì)有貸款意向群體實(shí)施貸款類(lèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件多發(fā)高發(fā)，危害嚴(yán)重。
據(jù)公安部披露，5月7日上午10時(shí)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)“云劍-2020”打擊貸款類(lèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集群戰(zhàn)役正式打響，北京、河北、上海、江蘇等15個(gè)省市公安機(jī)關(guān)同步開(kāi)展集中收網(wǎng)行動(dòng)。
截至7日15時(shí)，各地共搗毀為貸款類(lèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙提供服務(wù)的違法1069短信平臺(tái)57個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人798名。而由此牽出的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員知法犯法，配合、協(xié)助詐騙團(tuán)伙開(kāi)辦對(duì)公賬戶(hù)收款、洗錢(qián)的現(xiàn)象也逐漸浮出水面。
據(jù)界面新聞了解，截至目前，在全國(guó)范圍內(nèi)，就已有湖南、湖北、河南、河北、山東、浙江、廣東、吉林、海南等省份，涉及工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行和光大銀行等金融機(jī)構(gòu)工作人員涉嫌違法犯罪而被拘捕。
近期，各地公安機(jī)關(guān)通報(bào)，專(zhuān)門(mén)團(tuán)伙成立公司、辦理工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，開(kāi)設(shè)對(duì)公賬戶(hù)，然后再販賣(mài)包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司印章、銀行卡等完整材料的對(duì)公賬戶(hù)，從此成為犯罪團(tuán)伙的詐騙和洗錢(qián)利器。
據(jù)湖南省長(zhǎng)沙市公安局召開(kāi)的新聞通報(bào)會(huì)，長(zhǎng)沙公安在打擊治理電詐犯罪中，排查出近百個(gè)用于電詐及洗錢(qián)的銀行對(duì)公賬戶(hù)。警方加大了對(duì)辦理買(mǎi)賣(mài)對(duì)公賬號(hào)案件的打擊查處，傳喚或刑拘了多名銀行工作人員。
華北某銀行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)界面新聞表示，這些公戶(hù)主要目的即在于為黑產(chǎn)服務(wù)，主要用作兩種用途：一種是詐騙，為違規(guī)業(yè)務(wù)收款；另一種則是為境外賭博網(wǎng)站或賭場(chǎng)輾轉(zhuǎn)洗錢(qián)。用合法的賬戶(hù)來(lái)掩蓋非法的目的。
這些賬戶(hù)由多家銀行客戶(hù)經(jīng)理，在明知犯罪團(tuán)伙用于違法目的情況下違規(guī)辦理。對(duì)此，公安機(jī)關(guān)對(duì)光大、工商、郵政三家銀行的多名工作人員以涉嫌“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”（簡(jiǎn)稱(chēng)“幫信罪”）刑拘。
光大銀行湘府路支行的對(duì)公客戶(hù)主管方某被拘捕后坦白，為了全年200戶(hù)的業(yè)績(jī)目標(biāo)，也為了非法利益，其走上犯罪道路。根據(jù)警方透露的偵察發(fā)現(xiàn)，方某在協(xié)助犯罪過(guò)程中收取“辛苦費(fèi)”1.38萬(wàn)元，而由這些賬戶(hù)引發(fā)的電信詐騙案達(dá)10余起，涉案金額達(dá)160余萬(wàn)元。
另?yè)?jù)長(zhǎng)沙公安通報(bào)，在工商銀行職員案件中，偵查機(jī)關(guān)初步認(rèn)定，工行李某某除收受買(mǎi)賣(mài)對(duì)公賬戶(hù)的張某文等人好處費(fèi)2萬(wàn)余元外，還從銀行獲得了1.4萬(wàn)余元對(duì)公賬戶(hù)業(yè)績(jī)費(fèi)。
4月21日，杭州蕭山警方搗毀一買(mǎi)賣(mài)對(duì)公賬戶(hù)犯罪團(tuán)伙，當(dāng)場(chǎng)抓獲10名犯罪嫌疑人，現(xiàn)場(chǎng)查獲公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照50余套，銀行U盾100余個(gè)，手機(jī)、手機(jī)卡一批以及現(xiàn)金若干。此后，警方進(jìn)一步擴(kuò)大偵查范圍，已抓獲涉案人員共計(jì)79名。
4月29日，泉州市公安局通報(bào)偵破“4·1”特大跨國(guó)買(mǎi)賣(mài)對(duì)公賬戶(hù)和個(gè)人銀行卡專(zhuān)案相關(guān)情況。今年以來(lái)，破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件744起，抓獲犯罪嫌疑人953名。查獲大量成套銀行卡、U盾、手機(jī)卡、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司公章等物品。
近日，義烏市人民法院對(duì)首批開(kāi)辦、售賣(mài)對(duì)公賬戶(hù)被告人鮑某等18人作出一審宣判，被告人鮑某等人被依法判處有期徒刑六個(gè)月至十一個(gè)月不等。這是全國(guó)首例關(guān)于開(kāi)戶(hù)人出售對(duì)公賬戶(hù)案件的判決。
?？诰浇章?lián)合中國(guó)人民銀行海口中心支行，集中開(kāi)展打擊整治涉電信詐騙銀行對(duì)公賬戶(hù)違法犯罪行動(dòng)。目前已對(duì)4964個(gè)涉案對(duì)公賬戶(hù)中止支付服務(wù)，暫停1366個(gè)個(gè)人賬戶(hù)非柜面支付業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，自3月以來(lái)，?？诰较群髶v毀“辦、賣(mài)、轉(zhuǎn)、銷(xiāo)”銀行對(duì)公賬戶(hù)的窩點(diǎn)15個(gè)，抓獲涉案人員110余名，采取強(qiáng)制措施100名，繳獲一批銀行對(duì)公賬戶(hù)成套資料。
銀行對(duì)公賬戶(hù)，是企業(yè)在商業(yè)銀行開(kāi)辦的用于資金往來(lái)和結(jié)算的專(zhuān)用賬戶(hù)。然而卻被犯罪團(tuán)伙利用為犯罪工具，用于電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢(qián)。
根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定：對(duì)假冒身份、非法買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)的單位和個(gè)人，將停止賬戶(hù)所有交易活動(dòng)，5年內(nèi)企業(yè)、法人不得開(kāi)立新的賬戶(hù)，并納入不良信用記錄。
《刑法》也明確規(guī)定：非法出售營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章的，涉嫌買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章罪；非法開(kāi)設(shè)對(duì)公賬戶(hù)、買(mǎi)賣(mài)對(duì)公賬戶(hù)、非法持有他人賬戶(hù)的，涉嫌妨害信用卡管理罪，最高可處3年以上10年以下有期徒刑。
而構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的，依據(jù)《刑法》之規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處于或者單處罰金。
銀行與詐騙團(tuán)伙之間，居然因?yàn)闃I(yè)績(jī)、流水和犯罪目的而不謀而合。此前曾有銀行員工在績(jī)效指標(biāo)壓力之下，盜用用戶(hù)信息辦理ETC，現(xiàn)在又有為犯罪團(tuán)伙違法違規(guī)辦理對(duì)公賬戶(hù)，銀行的硬指標(biāo)成為犯罪團(tuán)伙的助力器，這一情況折射出銀行內(nèi)部風(fēng)控不足、要業(yè)績(jī)不要規(guī)矩的問(wèn)題，亟待反思和整治。
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